Что делать, если есть долги по кредитной карте
Рассказываем о ряде важных моментов, о которых обязательно нужно знать при использовании кредитки, чтобы избежать просрочек и увеличения задолженности.
Нюансы, о которых важно знать при использовании кредитной карты
Льготный период. Чтобы привлечь больше клиентов, банки делают заманчивые предложения: выделяют особые периоды, в течение которых можно пользоваться средствами и не платить при этом проценты. Льготный период составляет 50, 100, а иногда и 150 дней. Однако будьте внимательны: он может распространяться только на ограниченное количество операций.
«Подвох» льготного периода в том, что держатель карты не всегда правильно рассчитывает его начало и окончание, пропуская тот момент, когда проценты все-таки начисляются. Многие заемщики используют сразу крупные суммы лимита в надежде, что успеют вернуть до окончания льготного срока.
Процентная ставка. Одно из основных отличий кредитной карты от обычного потребительского кредита или ипотеки — начисление процентов. Они распространяются только на истраченные средства, а не сразу на весь лимит, предоставленный банком. Фактически, если вы не тратите деньги с кредитки, то проценты вообще не начисляются.
Обязательный платеж. Если по кредиту график платежей определяется сразу, то по карточке каждый платеж формируется индивидуально. Он зависит от суммы, которую вы потратили, и начисленных процентов, если траты совершались после истечения льготного периода. Например, ежемесячный платеж может составлять 10% от потраченной суммы, но не менее 2 500 руб.
Все эти условия кардинально отличаются от обычных потребительских кредитов, создавая иллюзию выгоды. У заемщика всегда есть «запасной кошелек», расходы с которого трудно контролировать. Если учитывать, что количество кредитных карт ничем не ограничено, то многие люди набирают по 3-5 карт, а иногда и больше. Долги растут, а платить по ним все равно нечем.
Как погасить долг по кредитке
Лучшее решение — контролировать расходы. Внимательно следите за тем, когда начинается и заканчивается льготный период, сколько составляет очередной ежемесячный платеж и, главное, до какого числа его нужно вносить. Если платить только обязательную сумму, то вернуть долг по кредитке не удастся. Рекомендуем всегда вносить на 1-2 тысячи больше.
Однако этот способ погашения актуален только для тех заемщиков, которые могут платить. Но что делать, если денег нет, а просрочка растет? Есть несколько вариантов:
Реструктуризировать долг. Обратитесь в банк, чтобы пересчитать условия предоставления кредитной карты. Готовые программы для держателей кредиток есть во многих банках. Они продлевают срок кредитования, но при этом снижают сумму ежемесячных платежей.
Получить кредитные каникулы. Они выдаются только в форс-мажорных ситуациях (например, в случае потери работы). С помощью таких каникул можно получить несколько месяцев отсрочки, в течение которых найти средства для выплаты.
Лайфхаки, которые помогут выплатить задолженность
Вносите платеж, как только появятся деньги. Проценты начисляются ежедневно, поэтому этот лайфхак поможет меньше переплачивать по кредитной карте. По возможности отключите платные услуги, которые предоставляет банк при оформлении продукта.
Например, оповещения об операциях стоят около 60-100 рублей, в зависимости от банка. Кажется, что это небольшая сумма, но за год экономия достигает до 1 200 рублей.
То же касается и страховки: многие банки списывают небольшие суммы за страховку каждый месяц, при этом не всегда сообщают об этом клиенту.
Что делать, если нечем платить по кредитной карте
В 2023 году есть только один способ списать задолженность — это банкротство физических лиц. Процедура занимает около 8-12 месяцев при условии, что делом занимается опытный юрист. После того как дело о признании финансовой несостоятельности гражданина будет завершено, задолженность по кредитке спишется в полном размере.
Вместе с долгом по кредитной карте списываются и другие долговые обязательства, имеющиеся у заемщика (например, по кредитам или коммунальным услугам). Исключением являются только те платежи, которые неразрывно связаны с личностью физлица (например, алименты).
Рассказываем, как списать задолженность по кредитной карте:
Проконсультироваться с юристом, выбрать оптимальный вариант банкротства физического лица и определиться с тактикой действий;
Подготовить заявление о признании финансовой несостоятельности и собрать необходимые документы;
Подать заявление в арбитражный суд и дождаться назначения судебного заседания в рамках дела о банкротстве;
Узнать, какую из процедур введет судья: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
Наши юристы компании «Второй шанс» готовы вступить в дело о банкротстве на любом этапе, однако мы рекомендуем вам обратиться за юридической помощью еще до подачи заявления. Это ускоряет процедуру банкротства и позволяет списать все долги с минимальной потерей имущества. Звоните по номеру +7 (495) 125-44-55 и записывайтесь на консультацию.
Нюансы, о которых важно знать при использовании кредитной карты
Льготный период. Чтобы привлечь больше клиентов, банки делают заманчивые предложения: выделяют особые периоды, в течение которых можно пользоваться средствами и не платить при этом проценты. Льготный период составляет 50, 100, а иногда и 150 дней. Однако будьте внимательны: он может распространяться только на ограниченное количество операций.
«Подвох» льготного периода в том, что держатель карты не всегда правильно рассчитывает его начало и окончание, пропуская тот момент, когда проценты все-таки начисляются. Многие заемщики используют сразу крупные суммы лимита в надежде, что успеют вернуть до окончания льготного срока.
Процентная ставка. Одно из основных отличий кредитной карты от обычного потребительского кредита или ипотеки — начисление процентов. Они распространяются только на истраченные средства, а не сразу на весь лимит, предоставленный банком. Фактически, если вы не тратите деньги с кредитки, то проценты вообще не начисляются.
Обязательный платеж. Если по кредиту график платежей определяется сразу, то по карточке каждый платеж формируется индивидуально. Он зависит от суммы, которую вы потратили, и начисленных процентов, если траты совершались после истечения льготного периода. Например, ежемесячный платеж может составлять 10% от потраченной суммы, но не менее 2 500 руб.
Все эти условия кардинально отличаются от обычных потребительских кредитов, создавая иллюзию выгоды. У заемщика всегда есть «запасной кошелек», расходы с которого трудно контролировать. Если учитывать, что количество кредитных карт ничем не ограничено, то многие люди набирают по 3-5 карт, а иногда и больше. Долги растут, а платить по ним все равно нечем.
Как погасить долг по кредитке
Лучшее решение — контролировать расходы. Внимательно следите за тем, когда начинается и заканчивается льготный период, сколько составляет очередной ежемесячный платеж и, главное, до какого числа его нужно вносить. Если платить только обязательную сумму, то вернуть долг по кредитке не удастся. Рекомендуем всегда вносить на 1-2 тысячи больше.
Однако этот способ погашения актуален только для тех заемщиков, которые могут платить. Но что делать, если денег нет, а просрочка растет? Есть несколько вариантов:
Реструктуризировать долг. Обратитесь в банк, чтобы пересчитать условия предоставления кредитной карты. Готовые программы для держателей кредиток есть во многих банках. Они продлевают срок кредитования, но при этом снижают сумму ежемесячных платежей.
Получить кредитные каникулы. Они выдаются только в форс-мажорных ситуациях (например, в случае потери работы). С помощью таких каникул можно получить несколько месяцев отсрочки, в течение которых найти средства для выплаты.
Лайфхаки, которые помогут выплатить задолженность
Вносите платеж, как только появятся деньги. Проценты начисляются ежедневно, поэтому этот лайфхак поможет меньше переплачивать по кредитной карте. По возможности отключите платные услуги, которые предоставляет банк при оформлении продукта.
Например, оповещения об операциях стоят около 60-100 рублей, в зависимости от банка. Кажется, что это небольшая сумма, но за год экономия достигает до 1 200 рублей.
То же касается и страховки: многие банки списывают небольшие суммы за страховку каждый месяц, при этом не всегда сообщают об этом клиенту.
Что делать, если нечем платить по кредитной карте
В 2023 году есть только один способ списать задолженность — это банкротство физических лиц. Процедура занимает около 8-12 месяцев при условии, что делом занимается опытный юрист. После того как дело о признании финансовой несостоятельности гражданина будет завершено, задолженность по кредитке спишется в полном размере.
Вместе с долгом по кредитной карте списываются и другие долговые обязательства, имеющиеся у заемщика (например, по кредитам или коммунальным услугам). Исключением являются только те платежи, которые неразрывно связаны с личностью физлица (например, алименты).
Рассказываем, как списать задолженность по кредитной карте:
Проконсультироваться с юристом, выбрать оптимальный вариант банкротства физического лица и определиться с тактикой действий;
Подготовить заявление о признании финансовой несостоятельности и собрать необходимые документы;
Подать заявление в арбитражный суд и дождаться назначения судебного заседания в рамках дела о банкротстве;
Узнать, какую из процедур введет судья: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
Наши юристы компании «Второй шанс» готовы вступить в дело о банкротстве на любом этапе, однако мы рекомендуем вам обратиться за юридической помощью еще до подачи заявления. Это ускоряет процедуру банкротства и позволяет списать все долги с минимальной потерей имущества. Звоните по номеру +7 (495) 125-44-55 и записывайтесь на консультацию.