Признаки банкротства физического лица
Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства и начать жизнь с нового листа. Если ранее воспользоваться такой возможностью могли только юридические лица, то сегодня процедура банкротства стала доступной и для обычных людей. Но чтобы воспользоваться таким шансом и избавиться от долгов, необходимо соответствовать определенным условиям. Какие признаки банкротства физического лица существуют и какие требования нужно соблюсти в рамках проведения такой процедуры, разберемся детально.
Как понять, что пора объявлять себя банкротом?
Основная причина проведения процедуры финансовой несостоятельности связана с чрезмерной закредитованностью. Человек, оформив на себя кредиты в разных банках или микрофинансовых организациях, в определенный момент не может рассчитать собственные силы и попадает в долговую яму. Ситуация усугубляется, когда должник пытается погасить один кредит путем оформления нового. В результате размер долга не уменьшается, а только возрастает.
Формально к признакам банкротства физического лица относятся следующие обстоятельства, прописанные законодательно:
· суммарный размер долга по всем обязательствам превышает полмиллиона рублей;
· должник не вносит платежи по кредитам на протяжении трех месяцев и более.
При наличии таких обстоятельств банк или другой кредитор может воспользоваться законным правом и обратиться в суд для признания должника банкротом. Но физическое лицо может сделать это и самостоятельно, взяв инициативу в свои руки. Чтобы вхождение в процесс банкротства стало возможным, для этого должны быть соблюдены следующие условия:
· общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 300 тысяч рублей (в эту массу входят не только потребительские кредиты, ипотека, долги по кредитной карте и микрозаймам, но и неоплаченные штрафы, услуги ЖКХ, налоги и т. п., исключение составляют обязательства по уплате алиментов — их списать нельзя);
· на должника не оформлено никакого имущества или транспортных средств, которые могут быть проданы для частичного или полного погашения обязательств (единственное жилье, если оно не куплено в ипотеку, автомобиль, который необходим для работы, и прочая техника, не относящаяся к предметам роскоши, продаже не подлежат и не включаются в общую конкурсную массу).
Даже если на текущий момент у человека имеются кредиты, но он осознает, что в скором времени не сможет исполнять свои обязательства, в такой ситуации тоже лучше заявить о финансовой несостоятельности. Например, если организация должника закрывается, а весь персонал попадает под сокращение, то в будущем велика вероятность серьезного ухудшения финансовой ситуации человека. Когда поиски новой работы долго не приносят результата, то для защиты своей финансовой репутации следует подать заявление о банкротстве.
Особенности арбитражных процедур
При наличии признаков банкротства физического лица в отношении должника проводятся следующие процедуры:
· реструктуризация задолженности. В российской юридической практике к такому процессу прибегают крайне редко. Суть мероприятий состоит в том, что должнику дается второй шанс на самостоятельное погашение текущих финансовых обязательств. Это происходит за счет того, что кредиторы по согласованию с конкурсным управляющим разрабатывают план-график оплаты кредита. Для этого предварительно пересматриваются условия договора — уменьшается процентная ставка, списываются начисленные штрафы и пени, увеличивается период выплат. Срок реабилитационного периода обычно ограничивается тремя годами. Подобный процесс применяется к должникам, у которых имеется стабильный и достаточно высокий доход;
· продажа собственности. Если ситуация должника критическая, эта стадия вводится сразу же либо назначается после того, как план реструктуризации не сработал. Конкурсный управляющий составляет опись имущества должника, формирует конкурсную массу, которая выставляется на торги. Вырученные от продажи собственности средства направляются кредиторам в порядке очередности. Если торги не приносят результата или полученных денег слишком мало для покрытия всех требований, то оставшийся долг списывается, а человек признается банкротом;
· заключение мирового соглашения. Есть еще один вариант развития ситуации — когда должник и кредиторы в процессе банкротства достигают согласия в принципиальных вопросах и составляют мировое соглашение. Процесс замораживается. Но он может быть возобновлен, если одна из сторон нарушила условия соглашения.
В теории признание гражданина банкротом является довольно простой процедурой, тем более что все аспекты подробно описаны в законодательстве. Однако в реальной жизни каждая ситуация индивидуальна, и универсального решения для нее не существует. Поэтому, чтобы не совершить ошибок, рекомендуется как можно раньше обратиться к юристам, которые проанализируют ваш случай, спрогнозируют развитие событий и разработают детальный план действий.
Обращайтесь за помощью к юристам нашей компании «Второй шанс» и записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55. Мы поможем грамотно пройти через процедуру банкротства, ответим на все вопросы, подготовим необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде.
Как понять, что пора объявлять себя банкротом?
Основная причина проведения процедуры финансовой несостоятельности связана с чрезмерной закредитованностью. Человек, оформив на себя кредиты в разных банках или микрофинансовых организациях, в определенный момент не может рассчитать собственные силы и попадает в долговую яму. Ситуация усугубляется, когда должник пытается погасить один кредит путем оформления нового. В результате размер долга не уменьшается, а только возрастает.
Формально к признакам банкротства физического лица относятся следующие обстоятельства, прописанные законодательно:
· суммарный размер долга по всем обязательствам превышает полмиллиона рублей;
· должник не вносит платежи по кредитам на протяжении трех месяцев и более.
При наличии таких обстоятельств банк или другой кредитор может воспользоваться законным правом и обратиться в суд для признания должника банкротом. Но физическое лицо может сделать это и самостоятельно, взяв инициативу в свои руки. Чтобы вхождение в процесс банкротства стало возможным, для этого должны быть соблюдены следующие условия:
· общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 300 тысяч рублей (в эту массу входят не только потребительские кредиты, ипотека, долги по кредитной карте и микрозаймам, но и неоплаченные штрафы, услуги ЖКХ, налоги и т. п., исключение составляют обязательства по уплате алиментов — их списать нельзя);
· на должника не оформлено никакого имущества или транспортных средств, которые могут быть проданы для частичного или полного погашения обязательств (единственное жилье, если оно не куплено в ипотеку, автомобиль, который необходим для работы, и прочая техника, не относящаяся к предметам роскоши, продаже не подлежат и не включаются в общую конкурсную массу).
Даже если на текущий момент у человека имеются кредиты, но он осознает, что в скором времени не сможет исполнять свои обязательства, в такой ситуации тоже лучше заявить о финансовой несостоятельности. Например, если организация должника закрывается, а весь персонал попадает под сокращение, то в будущем велика вероятность серьезного ухудшения финансовой ситуации человека. Когда поиски новой работы долго не приносят результата, то для защиты своей финансовой репутации следует подать заявление о банкротстве.
Особенности арбитражных процедур
При наличии признаков банкротства физического лица в отношении должника проводятся следующие процедуры:
· реструктуризация задолженности. В российской юридической практике к такому процессу прибегают крайне редко. Суть мероприятий состоит в том, что должнику дается второй шанс на самостоятельное погашение текущих финансовых обязательств. Это происходит за счет того, что кредиторы по согласованию с конкурсным управляющим разрабатывают план-график оплаты кредита. Для этого предварительно пересматриваются условия договора — уменьшается процентная ставка, списываются начисленные штрафы и пени, увеличивается период выплат. Срок реабилитационного периода обычно ограничивается тремя годами. Подобный процесс применяется к должникам, у которых имеется стабильный и достаточно высокий доход;
· продажа собственности. Если ситуация должника критическая, эта стадия вводится сразу же либо назначается после того, как план реструктуризации не сработал. Конкурсный управляющий составляет опись имущества должника, формирует конкурсную массу, которая выставляется на торги. Вырученные от продажи собственности средства направляются кредиторам в порядке очередности. Если торги не приносят результата или полученных денег слишком мало для покрытия всех требований, то оставшийся долг списывается, а человек признается банкротом;
· заключение мирового соглашения. Есть еще один вариант развития ситуации — когда должник и кредиторы в процессе банкротства достигают согласия в принципиальных вопросах и составляют мировое соглашение. Процесс замораживается. Но он может быть возобновлен, если одна из сторон нарушила условия соглашения.
В теории признание гражданина банкротом является довольно простой процедурой, тем более что все аспекты подробно описаны в законодательстве. Однако в реальной жизни каждая ситуация индивидуальна, и универсального решения для нее не существует. Поэтому, чтобы не совершить ошибок, рекомендуется как можно раньше обратиться к юристам, которые проанализируют ваш случай, спрогнозируют развитие событий и разработают детальный план действий.
Обращайтесь за помощью к юристам нашей компании «Второй шанс» и записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55. Мы поможем грамотно пройти через процедуру банкротства, ответим на все вопросы, подготовим необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде.