Что такое признаки банкротства и какими они бывают?
Признаки банкротства физического лица определяет Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако вокруг этой темы всегда много слухов и домыслов. Чтобы развеять все мифы, наши юристы подготовили обзорную статью о признаках и основаниях для банкротства граждан. Узнайте, когда признание финансовой несостоятельности — ваше право, а когда — обязанность.
Признаки банкротства: на что обратить внимание
Перед тем как инициировать банкротство, арбитражный суд проверяет, насколько обоснованно заявление о признании финансовой несостоятельности гражданина. Оно будет признано таковым при условии, что физическое лицо не в состоянии исполнить денежные обязательства (например, по погашению кредита) и отвечает признакам неплатежеспособности.
К случаям, когда гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства, могут относиться потеря работы, временная нетрудоспособность, увеличение числа иждивенцев и все, что влияет на повышение финансовой нагрузки.
Согласно ст.2 ФЗ-127 неплатежеспособность физического лица означает, что он не способен отвечать по долговым обязательствам (займам, кредитам и так далее) в полном объеме. К признакам, которые это подтверждают, относятся:
Основной — полное прекращение расчетов с кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и другими;
Сумма долга физлица превышает стоимость принадлежащих ему активов, исключая имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК (единственное жилье, личные вещи, мебель и прочее);
В отношении физлица окончены исполнительные производства из-за отсутствия у него имущества, подлежащего взысканию. Такое возможно, если кредиторы ранее обращались в суд, а затем в ФССП, но производство было окончено за невозможностью взыскания.
Чтобы заявление о признании финансовой несостоятельности признали обоснованным, достаточно одного из этих признаков: например, если вы прекращаете расчеты с кредиторами из-за отсутствия денег или если размер задолженности превышает стоимость имеющегося у вас имущества. Таких признаков банкротства достаточно, чтобы арбитражный суд объявил вас банкротом и ввел одну из процедур признания финансовой несостоятельности. Чтобы точно узнать, какие из этих признаков можно использовать для списания долгов в вашем случае, запишитесь на консультацию к нашим юристам.
Кто и как будет проверять наличие признаков
В первую очередь необходимо удостовериться в формальной обоснованности заявления, этим занимается арбитражный суд. Далее арбитражный управляющий проводит финансовый анализ ситуации должника для выяснения наличия оснований признания финансовой несостоятельности.
Управляющий делает это самостоятельно или с привлечением специалистов. Финансовый управляющий проводит анализ последних сделок должника, проверяет его счета и наличие имущества, а также отслеживает последние расчеты с кредиторами.
Когда можно, а когда нужно подавать на банкротство
В первом случае физическое лицо может подать на банкротство по собственному усмотрению (право), а в другом — по требованию закона (обязанность).
Нормы права и обязанности при обращении в арбитражный суд определены п.1 и 2 ст.213.4 Федерального закона № 127 о банкротстве.
Рассказываем, когда инициировать признание финансовой несостоятельности:
МОЖНО
Если вы предвидите, что не сможете рассчитаться с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и так далее) из-за сложной материальной ситуации, то вы уже можете подать на банкротство физических лиц и списать долги. Признаки неплатежеспособности определены ст. 213.6 ФЗ-127 — достаточно одного из них.
НЕОБХОДИМО
Инициировать банкротство — ваша обязанность, а не право в том случае, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а длительность просрочки составляет более 3 месяцев. Однако ждать, пока долг вырастет до полумиллиона рублей, не нужно, подавать на признание финансовой несостоятельности можно гораздо раньше:
Можно ли обанкротиться, если сумма долга меньше 500 000 рублей?
Мы часто сталкивается со случаями, когда должники не подают на банкротство из-за того, что размер задолженности составляет менее 500 000 рублей. Они могут набирать дополнительные кредиты (мы не рекомендуем этого делать) или просто ждать, пока проценты и неустойка вместе с суммой основного долга дорастут до полумиллиона.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г. определяет, что не нужно дожидаться, пока задолженность составит или превысит 500 000 рублей. Инициировать банкротство можно и раньше, если вы понимаете, что не справляетесь с погашением всех долгов и уплатой обязательных платежей.
Если вы не уверены, что подходите под все требования, проконсультируйтесь с профессиональным юристом. Наши специалисты компании «Второй шанс» сразу ответят на все вопросы, детально рассмотрят вашу ситуацию и расскажут, подойдет ли процедура банкротства через МФЦ именно в вашем случае или гораздо выгоднее списать все долги через суд.
Записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55
Признаки банкротства: на что обратить внимание
Перед тем как инициировать банкротство, арбитражный суд проверяет, насколько обоснованно заявление о признании финансовой несостоятельности гражданина. Оно будет признано таковым при условии, что физическое лицо не в состоянии исполнить денежные обязательства (например, по погашению кредита) и отвечает признакам неплатежеспособности.
К случаям, когда гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства, могут относиться потеря работы, временная нетрудоспособность, увеличение числа иждивенцев и все, что влияет на повышение финансовой нагрузки.
Согласно ст.2 ФЗ-127 неплатежеспособность физического лица означает, что он не способен отвечать по долговым обязательствам (займам, кредитам и так далее) в полном объеме. К признакам, которые это подтверждают, относятся:
Основной — полное прекращение расчетов с кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и другими;
Сумма долга физлица превышает стоимость принадлежащих ему активов, исключая имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК (единственное жилье, личные вещи, мебель и прочее);
В отношении физлица окончены исполнительные производства из-за отсутствия у него имущества, подлежащего взысканию. Такое возможно, если кредиторы ранее обращались в суд, а затем в ФССП, но производство было окончено за невозможностью взыскания.
Чтобы заявление о признании финансовой несостоятельности признали обоснованным, достаточно одного из этих признаков: например, если вы прекращаете расчеты с кредиторами из-за отсутствия денег или если размер задолженности превышает стоимость имеющегося у вас имущества. Таких признаков банкротства достаточно, чтобы арбитражный суд объявил вас банкротом и ввел одну из процедур признания финансовой несостоятельности. Чтобы точно узнать, какие из этих признаков можно использовать для списания долгов в вашем случае, запишитесь на консультацию к нашим юристам.
Кто и как будет проверять наличие признаков
В первую очередь необходимо удостовериться в формальной обоснованности заявления, этим занимается арбитражный суд. Далее арбитражный управляющий проводит финансовый анализ ситуации должника для выяснения наличия оснований признания финансовой несостоятельности.
Управляющий делает это самостоятельно или с привлечением специалистов. Финансовый управляющий проводит анализ последних сделок должника, проверяет его счета и наличие имущества, а также отслеживает последние расчеты с кредиторами.
Когда можно, а когда нужно подавать на банкротство
В первом случае физическое лицо может подать на банкротство по собственному усмотрению (право), а в другом — по требованию закона (обязанность).
Нормы права и обязанности при обращении в арбитражный суд определены п.1 и 2 ст.213.4 Федерального закона № 127 о банкротстве.
Рассказываем, когда инициировать признание финансовой несостоятельности:
МОЖНО
Если вы предвидите, что не сможете рассчитаться с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и так далее) из-за сложной материальной ситуации, то вы уже можете подать на банкротство физических лиц и списать долги. Признаки неплатежеспособности определены ст. 213.6 ФЗ-127 — достаточно одного из них.
НЕОБХОДИМО
Инициировать банкротство — ваша обязанность, а не право в том случае, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а длительность просрочки составляет более 3 месяцев. Однако ждать, пока долг вырастет до полумиллиона рублей, не нужно, подавать на признание финансовой несостоятельности можно гораздо раньше:
Можно ли обанкротиться, если сумма долга меньше 500 000 рублей?
Мы часто сталкивается со случаями, когда должники не подают на банкротство из-за того, что размер задолженности составляет менее 500 000 рублей. Они могут набирать дополнительные кредиты (мы не рекомендуем этого делать) или просто ждать, пока проценты и неустойка вместе с суммой основного долга дорастут до полумиллиона.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г. определяет, что не нужно дожидаться, пока задолженность составит или превысит 500 000 рублей. Инициировать банкротство можно и раньше, если вы понимаете, что не справляетесь с погашением всех долгов и уплатой обязательных платежей.
Если вы не уверены, что подходите под все требования, проконсультируйтесь с профессиональным юристом. Наши специалисты компании «Второй шанс» сразу ответят на все вопросы, детально рассмотрят вашу ситуацию и расскажут, подойдет ли процедура банкротства через МФЦ именно в вашем случае или гораздо выгоднее списать все долги через суд.
Записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55