Есть ли альтернатива банкротству?

Многие граждане так и не решаются прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц, несмотря на ее привлекательность в плане возможности списания долгов. У должников есть свои собственные причины, которые иногда могут быть объективными, а иногда – сугубо субъективными. Не всем подходит банкротство, в основном из-за строгих требований закона к потенциальным заявителям. Так что полезно будет знать, что вполне существуют и другие способы снижения долгового бремени. Впрочем, важно помнить, что они не устраняют долги полностью, а лишь оттягивают время их возврата. Об альтернативных путях решения долговых проблем мы расскажем вам в статье от экспертов компании «Второй шанс».

Есть ли альтернативы?

Если отвечать коротко – да, альтернатива банкротству физического лица есть. Часто клиенты не хотят проходить через процедуру банкротства, потому что руководствуются типичными представлениями о ней. Они боятся, что после банкротства им будет сложно получить кредит или они потеряют все свое имущество. На самом деле процедура банкротства идеально подходит для случаев, когда заемщик накопил значительную сумму долга и уже пропустил несколько платежей. Банкротство может помочь избавиться от не только кредитных обязательств, но и задолженностей по коммунальным платежам, налогам, микрозаймам, онлайн-займам, долгам перед частными лицами и другим.

В итоге во время процедуры банкротства не списываются только следующие долги:

• алименты
• причинение ущерба здоровью третьих лиц
• причинение ущерба имуществу третьих лиц
• субсидиарная ответственность

Альтернативы решения долговых проблем без банкротства

Реструктуризация долгов практикуется практически по всем видам задолженности. Ее можно применить к:

• кредитам и займам;
• налогам и внебюджетным платежам;
• коммунальным услугам и квартплате;
• коммерческим договорам.

Реструктуризацию долгов можно поделить на два типа: добровольную и добровольно-принудительную.

Добровольная для банка реструктуризация:

Если вы не можете больше обслуживать свой кредит, вы имеете право обратиться в банк и предложить им пересмотреть условия кредитного договора. Вам нужно оставить специальное заявление и приложить подтверждающие документы: трудовую книжку с записью об увольнении, медицинское подтверждение заболевания и подобное. В таком случае довольно высока вероятность того, что вам пойдут на встречу, однако важно помнить, что любой банк в первую очередь – серьезная коммерческая организация и предложенные вам варианты реструктуризации будут не самыми выгодными для вас.

Добровольно-принудительная для банка реструктуризация:

Если вы полностью готовы погасить свой долг, но в данный момент находитесь в неблагоприятной ситуации, не позволяющей сделать это, вы имеете право обратиться в суд с просьбой о реструктуризации. Ваши требования будут проверены на обоснованность и, если она подтвердится, то уже суд утвердит ваш план реструктуризации долгов. Все платежи вы будете вносить полностью в соответствии с предоставленным судом планом. Суд имеет право вовсе отменить или значительно снизить проценты и пени, а ваши интересы будет защищать профессионал – арбитражный управляющий.

Реструктуризация долгов так же, как и банкротство, будет зафиксирована в вашей кредитной истории, но не испортит ее. Стоит учитывать, что при оформлении следующих займов она будет отмечена и даже может сказаться на оценке вашей платежеспособности.

• Консолидация долга позволяет должнику объединить несколько долгов в один; погасить старые кредиты более новым, оформленным на более выгодных условиях. Это может значительно облегчить управление платежами и зачастую снизит дополнительные выплаты в виде процентов и пени. У вас появится новый график выплат, более приближённый к текущим финансовым возможностям. Рефинансирование имеет смысл, если ставка по новому кредиту будет на 2,5–3 пункта ниже прежней.

• Дополнительный источник доходов также может позволить вам погасить долги. Попробуйте найти дополнительную подработку или вовсе сменить работу. Обращайте внимание на вакансии с высокой зарплатой, рассылайте как можно больше резюме. Это позволит вам увеличить ваш доход и даст финансы для погашения задолженности.

Если все эти способы вам не подходят, а вы не знаете, что делать, чтобы стать банкротом, мы вам поможем — записывайтесь на консультацию по банкротству по номеру +7 (495) 125-44-55. Мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.