Причины банкротства физического лица
Жизнь полна неожиданностей, и временами они могут привести к ужасным трудностям для человека или организации. Банкротство может стать единственным выходом и эффективным решением для отдельного человека или всей компании. Специалисты компании «Второй шанс» собрали и рассмотрели для вас причины, по которым может произойти банкротство физического лица.
Стоит отметить, что для физического лица нужны довольно веские основания, чтобы объявить себя банкротом. Причины финансовой несостоятельности могут быть внешними и внутренними.
Банкротство физического лица вызывается высоким уровнем задолженности, особенно когда речь идет о нескольких кредитах. Чтобы погасить их, должники еще занимают деньги под высокие проценты и попадают в ситуацию, когда они не могут вовремя внести платежи. Начинается начисление многочисленных процентов и штрафов, долг только растет. Наиболее распространенными причинами этого являются потеря стабильного дохода, резкое увеличение расходов или изменение финансового положения (потеря работы, проблемы со здоровьем и так далее).
Обычно причины банкротства связаны с неожиданными ситуациями в жизни, из-за которых человек не может выполнять свои финансовые обязательства:
1. Увольнение. Внезапная потеря работы может привести к полной потере источника дохода. В случае сомнений в стабильности вашего рабочего места, при получении кредита или ипотеки стоит рассмотреть возможность страховки от потери работы. В случае непроизвольного увольнения или закрытия организации вам могут выплатить компенсацию.
2. Проблемы со здоровьем. Неожиданные серьезные заболевания могут потребовать серьезных финансовых затрат и времени, что впоследствии может помешать человеку работать и выполнять свои долговые обязательства.
3. Несчастный случай или другие непредвиденные обстоятельства. Потеря жилья, тяжелое заболевание близкого человека, кража и другие непредвиденные обстоятельства могут стать причиной, из-за которой человек не сможет погасить свои кредиты или ипотеку.
4. Разводы также представляют собой "популярную" причину для клиентов, особенно учитывая их высокий процент в России. Очень часто люди берут кредиты на свое имя, чтобы помочь партнеру, но после развода оказывается, что они не в состоянии платить за кредиты с неудобными платежами.
5. Внешние обстоятельства, как пандемия коронавируса, может существенно уменьшить доходы граждан.
6. Банкротство бизнеса – еще одна распространенная причина клиентов-индивидуальных предпринимателей. Они брали кредиты на развитие или открытие бизнеса, но из-за неудачных обстоятельств столкнулись с банкротством.
Физическое лицо может подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд или начать процедуру внесудебного банкротства.
Процедура судебного банкротства включает следующие этапы:
- Проверка соответствия физического лица требованиям для подачи заявления о банкротстве, включая наличие просрочки по кредитам более трех месяцев и суммы долга свыше 500 тыс. рублей.
- Сбор необходимых документов, включая паспорт, СНИЛС, выписку из ЕГРИП об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя, документы о сделках с имуществом за последние три года и документы о кредитных обязательствах.
- Составление и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд.
- Проведение первого судебного заседания, на котором принимается решение о введении процедуры реструктуризации долгов.
- Реструктуризация долгов предполагает изменение условий кредитных договоров в сторону уменьшения ежемесячных платежей и прекращение начисления пеней и штрафов.
- Продажа имущества физического лица при его наличии с целью погашения задолженности перед кредиторами.
- Списание оставшихся после продажи имущества долгов физического лица.
Последствия банкротства
Последствия банкротства не могут быть преодолены мгновенно. Должнику следует быть готовым к определенным ограничениям и условиям, которые сопровождают этот процесс. Например, в течение пяти лет после банкротства он должен уведомлять о своем статусе при запросе кредита. Также, в течение пяти лет гражданин не может повторно обращаться за банкротством и на протяжении трех лет ему запрещено занимать управленческие должности в юридических лицах. Важно осознавать эти последствия и принимать их во внимание при принятии решений в будущем.
Если же вы не знаете, что делать, чтобы стать банкротом, мы вам поможем – записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55. Специалисты компании «Второй шанс» помогут не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируют в восстановлении.