Как узнать кредитную историю?
Как быстро проверить свою кредитную историю в 2023 году, для чего это нужно, и через какие сервисы такую информацию можно получить бесплатно?
Кредитная история — это документ, отражающий информацию обо всех кредитах и займах физических лиц. Дополнительно в нем указывается индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР), на который многие банки и микрофинансовые организации обращают внимание при выдаче кредитов и займов.
Как формируется кредитная история
Банки и другие кредитные организации (например, микрофинансовые) всегда передают сведения о выдаче кредитов и займов, своевременности погашения и допущении просрочек в бюро кредитных историй (БКИ). Подача этой информации является обязательной и как правило, осуществляется в автоматическом режиме.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
У каждого физического лица, пользовавшегося кредитными продуктами, имеется индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР). Учитывая это значение, банки и микрофинансовые организации решают, давать ли займ гражданину, в каком размере и под какую процентную ставку.
Факторы, от которых зависит рейтинг:
1. Кредитная активность. Если размеры и количество непогашенных кредитов и займов крупные, то рейтинг будет снижен. Другое дело — наличие 1-2 долгосрочных кредитов, по которым заемщик регулярно вносит платежи.
2. История платежей. Даже короткие просрочки приводят к падению кредитного рейтинга. Чем больше штрафов и просрочек и чем они длительней, тем ниже индивидуальный показатель. И напротив, если всегда вовремя вносить средства, рейтинг будет расти.
3. Кредитный опыт. Предполагается, что чем больше у гражданина своевременно погашенных кредитов, тем лучше. Плюсом также является сотрудничество с разными кредитными организациями и оформление разных продуктов: потребительских кредитов, автокредитов, ипотек и других.
Шаг 1. Узнаем, где хранится КИ
Банки могут передавать сведения в разные бюро кредитных историй. Получается, что данные одного заемщика могут храниться как в одном, так и в нескольких БКИ. И чтобы узнать, в каких именно, нужно сначала определиться, где запрашивать документы. Первым делом нужно выяснить, в каком бюро хранится кредитная история физического лица. Сделать это можно разными способами и все они бесплатные:
· перейдите на официальный сайт Центрального банка России и отправьте онлайн запрос на предоставление списка БКИ. Для этого потребуется ввести паспортные данные и код субъекта кредитной истории.
Код субъекта КИ указывается в кредитном договоре. Если вы потеряли или забыли код, то восстановить его нельзя. Вы можете оформить новый, обратившись в банк или бюро. Эта услуга платная.
· откройте единый портал «Госуслуги» и получите доступ к списку организаций, в которых хранится кредитная история. Сделать это можно только при наличии подтвержденного аккаунта.
· лично — вы можете самостоятельно обратиться в банк, микрофинансовую организацию или бюро КИ.
Шаг 2. Запрашиваем КИ
В течение 1-2 дней после отправления запроса вы получите список бюро, в которых находится ваша кредитная история. Напоминаем, что это может быть одна или сразу несколько организаций, их количество не ограничено.
Теперь нужно запросить отчет у конкретного бюро КИ. Сделать это можно разными способами:
· Лично в бюро. Обратитесь в БКИ с устным запросом о предоставлении кредитной истории. С собой обязательно возьмите документ, подтверждающий личность. Если нет возможности обратиться в БКИ, то можно посетить сотрудничающую с ним организацию.
· На сайте БКИ. Необходимо зарегистрироваться на сайте организации и подтвердить личность (например, через расчетный счет или аккаунт на портале «Госуслуги»). Затем в личном кабинете нужно выбрать раздел «Мои услуги» и найти вкладку «Получить КИ».
· Другие способы. Направить запрос в бюро также можно, отправив телеграмму, e-mail (при наличии электронной цифровой подписи), запрос через почту, и так далее.
Платно или бесплатно?
Бесплатно узнать кредитную историю можно 2 раза в год в электронной форме и 1 раз в год на бумажном носителе. Если вы направляете запрос чаще, то БКИ могут предоставлять сведения за отдельную плату. Стоимость услуги они определяют самостоятельно.
Можно ли исправить КИ?
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, то не стоит брать очередной кредит, чтобы перекрыть старые долги. Это не исправит проблему, а наоборот, только ухудшит и без того непростое положение.
Лучшее решение — банкротство физических лиц. В 2023 году оно позволяет списать все долги, а значит, вам не нужно будет снова оформлять займы и кредиты. Доверьте ведение банкротства профессионалам — юристам нашей компании.
Специалисты компании «Второй шанс» проконсультируют вас по всем вопросам, помогут составить заявление на банкротство и собрать необходимые документы, а также будут представлять ваши интересы в суде и сопровождать на всех этапах процедуры банкротства.
Звоните по номеру +7 (495) 125-44-55 и записывайтесь на консультацию.
Кредитная история — это документ, отражающий информацию обо всех кредитах и займах физических лиц. Дополнительно в нем указывается индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР), на который многие банки и микрофинансовые организации обращают внимание при выдаче кредитов и займов.
Как формируется кредитная история
Банки и другие кредитные организации (например, микрофинансовые) всегда передают сведения о выдаче кредитов и займов, своевременности погашения и допущении просрочек в бюро кредитных историй (БКИ). Подача этой информации является обязательной и как правило, осуществляется в автоматическом режиме.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
У каждого физического лица, пользовавшегося кредитными продуктами, имеется индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР). Учитывая это значение, банки и микрофинансовые организации решают, давать ли займ гражданину, в каком размере и под какую процентную ставку.
Факторы, от которых зависит рейтинг:
1. Кредитная активность. Если размеры и количество непогашенных кредитов и займов крупные, то рейтинг будет снижен. Другое дело — наличие 1-2 долгосрочных кредитов, по которым заемщик регулярно вносит платежи.
2. История платежей. Даже короткие просрочки приводят к падению кредитного рейтинга. Чем больше штрафов и просрочек и чем они длительней, тем ниже индивидуальный показатель. И напротив, если всегда вовремя вносить средства, рейтинг будет расти.
3. Кредитный опыт. Предполагается, что чем больше у гражданина своевременно погашенных кредитов, тем лучше. Плюсом также является сотрудничество с разными кредитными организациями и оформление разных продуктов: потребительских кредитов, автокредитов, ипотек и других.
Шаг 1. Узнаем, где хранится КИ
Банки могут передавать сведения в разные бюро кредитных историй. Получается, что данные одного заемщика могут храниться как в одном, так и в нескольких БКИ. И чтобы узнать, в каких именно, нужно сначала определиться, где запрашивать документы. Первым делом нужно выяснить, в каком бюро хранится кредитная история физического лица. Сделать это можно разными способами и все они бесплатные:
· перейдите на официальный сайт Центрального банка России и отправьте онлайн запрос на предоставление списка БКИ. Для этого потребуется ввести паспортные данные и код субъекта кредитной истории.
Код субъекта КИ указывается в кредитном договоре. Если вы потеряли или забыли код, то восстановить его нельзя. Вы можете оформить новый, обратившись в банк или бюро. Эта услуга платная.
· откройте единый портал «Госуслуги» и получите доступ к списку организаций, в которых хранится кредитная история. Сделать это можно только при наличии подтвержденного аккаунта.
· лично — вы можете самостоятельно обратиться в банк, микрофинансовую организацию или бюро КИ.
Шаг 2. Запрашиваем КИ
В течение 1-2 дней после отправления запроса вы получите список бюро, в которых находится ваша кредитная история. Напоминаем, что это может быть одна или сразу несколько организаций, их количество не ограничено.
Теперь нужно запросить отчет у конкретного бюро КИ. Сделать это можно разными способами:
· Лично в бюро. Обратитесь в БКИ с устным запросом о предоставлении кредитной истории. С собой обязательно возьмите документ, подтверждающий личность. Если нет возможности обратиться в БКИ, то можно посетить сотрудничающую с ним организацию.
· На сайте БКИ. Необходимо зарегистрироваться на сайте организации и подтвердить личность (например, через расчетный счет или аккаунт на портале «Госуслуги»). Затем в личном кабинете нужно выбрать раздел «Мои услуги» и найти вкладку «Получить КИ».
· Другие способы. Направить запрос в бюро также можно, отправив телеграмму, e-mail (при наличии электронной цифровой подписи), запрос через почту, и так далее.
Платно или бесплатно?
Бесплатно узнать кредитную историю можно 2 раза в год в электронной форме и 1 раз в год на бумажном носителе. Если вы направляете запрос чаще, то БКИ могут предоставлять сведения за отдельную плату. Стоимость услуги они определяют самостоятельно.
Можно ли исправить КИ?
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, то не стоит брать очередной кредит, чтобы перекрыть старые долги. Это не исправит проблему, а наоборот, только ухудшит и без того непростое положение.
Лучшее решение — банкротство физических лиц. В 2023 году оно позволяет списать все долги, а значит, вам не нужно будет снова оформлять займы и кредиты. Доверьте ведение банкротства профессионалам — юристам нашей компании.
Специалисты компании «Второй шанс» проконсультируют вас по всем вопросам, помогут составить заявление на банкротство и собрать необходимые документы, а также будут представлять ваши интересы в суде и сопровождать на всех этапах процедуры банкротства.
Звоните по номеру +7 (495) 125-44-55 и записывайтесь на консультацию.