Что такое неплатежеспособность?
Неплатежеспособность возникает в случае, когда физическое лицо или организация не способны выполнять свои финансовые обязательства по причине дефицита денег или имущества.
Термин «неплатежеспособность» раскрывается в ФЗ N-127 «О несостоятельности (банкротстве)» и имеет достаточно размытую формулировку. Отсутствие комплексного представления о понятии несостоятельности и правах должника существенно затрудняет правовое регулирование данного вопроса. Приблизиться к пониманию неплатежеспособности, ее особенностей и следствий можно с помощью рассмотрения основных признаков:
· физическое лицо или организация не имеют возможности выполнять свои финансовые обязательства (выплаты зарплаты работникам, погашение задолженностей);
· физическое или юридическое лицо имеет просрочку по погашению задолженности более чем на 1 месяц на сумму более 10 % от общего долга;
· объем размера долга превышен относительно стоимости имущества должника;
· судебные приставы прекратили исполнительное производство в связи с отсутствием имущества для взыскания.
Причины наступления неплатежеспособности
Экономический кризис, стихийные бедствия, политические перевороты — вот ряд причин, приводящих к неплатежеспособности. Помимо факторов, не зависящих от самого человека или организации, имеющих долг, существуют внутренние причины возникновения несостоятельности:
· недостаток первоначального капитала;
· нерациональное распределение и расходование средств;
· недобросовестность партнеров;
· грубые ошибки менеджмента;
· отсутствие анализа рынка и прогнозирования возможных доходов/расходов;
· неэффективное использование ресурсов/технологий/техники;
· несостоятельная инвестиционная деятельность и пр.
Прогнозируемые последствия
Физическое или юридическое лицо должны подать иск в суд для признания их банкротом в случае невозможности погашения долговых обязательств. Инициатором банкротства может стать не только сам должник, но и кредитор либо специально уполномоченная служба. Судебное разбирательство предусматривает возможность использования активов для закрытия существующих долгов.
Имущество физических лиц реализуется на аукционе в случае признания банкротом. Деньги, полученные в результате торгов, направляются на погашение задолженности. В дополнение к этому граждане обязаны уведомлять о своем банкротстве при взятии кредита (на протяжении 5 лет), не имеют права занимать руководящие посты в организациях (на протяжении 3 лет).
Виды неплатежеспособности
На основании обстоятельств ситуации неспособности выполнения финансовых обязательств выделяют 2 вида неплатежеспособности. Каждый из них имеет свои особенности и способы правового воздействия.
Относительная. Стоимость имущества должника выше его долговых обязательств. В данном случае невозможна инициация банкротства как для гражданина, так и для организации. Урегулировать отношения предлагается с помощью гражданско-правовых средств — уплаты штрафных санкций, процентных начислений и прочего.
Абсолютная. Задолженность выше, чем стоимость имущественных активов дебитора. В данной ситуации затруднением выступает невозможность объективной оценки стоимости имущества, а, следовательно, и ресурсов для взыскания.
Должник получает статус несостоятельного в результате судебного процесса по делу о банкротстве. Каждую ситуацию рассматривают индивидуально и проводят динамическое наблюдение за изменениями.
Существуют также другие типы неплатежеспособности организации:
· техническая (временная) неплатежеспособность;
· стойкая неплатежеспособность.
Техническая неплатежеспособность возникает по внешним причинам, иногда из-за неправильно принятых управленческих решений. Временная неплатежеспособность может наступить, например, из-за технических проблем на предприятии, форс-мажорных обстоятельств. В таком случае по истечении определенного промежутка времени организация снова сможет исполнять свои финансовые обязательства. Несостоятельность прекращается после устранения причин, вызвавших ее, и при возвращении к полноценному функционированию организации. В случае неразумных действий на производстве техническая неплатежеспособность перерастает в стойкую.
Стойкая неплатежеспособность характеризуется большой продолжительностью и свидетельствует о фундаментальных проблемах организации бизнеса, грубых управленческих ошибках и неспособности урегулирования долговых обязательств. При подобной ситуации целесообразно говорить о возможности банкротства юридического лица.
Проведение процедуры банкротства необходимо в целях покрытия долгов перед кредиторами, соблюдения интересов сотрудников организации, государства. В результате процесса достигается мировое соглашение, финансовое оздоровление организации или ликвидация несостоятельного юридического лица.
Когда человек обязан заявить о банкротстве
Гражданин подает заявление о собственном банкротстве в арбитражный суд в срок до 30 календарных дней при наступлении следующих обстоятельств:
· общая задолженность физического лица достигла полумиллиона рублей и выше;
· дебитор не имеет активов для погашения всех своих кредитов перед всеми заемщиками, сотрудниками и т. д.
В ситуации, когда имеет место наличие данных условий, закон обязывает гражданина обратиться в суд. В противном случае ему будут продолжать начисляться проценты по долговым обязательствам и выпишут штраф. Должника могут привлечь к административной ответственности и запретить освобождение от финансовых обязательств.
Неплатежеспособность может характеризовать материальное положение как физических, так и юридических лиц. В зависимости от длительности процесса, имеющихся финансовых ресурсов и имущества возникают разные виды последствий. Важно вовремя запустить процесс банкротства при определенных обстоятельствах, и тогда есть возможность избежать серьезных юридических и финансовых взысканий.
Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Наши юристы компании «Второй шанс» ответят на все вопросы и внимательно рассмотрят ваш случай. Мы не только подскажем, выгодно ли обанкротиться в вашем случае, но и возьмем на себя комплексное сопровождение процедуры: от подготовки к банкротству до списания долгов. Записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55: мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.
Термин «неплатежеспособность» раскрывается в ФЗ N-127 «О несостоятельности (банкротстве)» и имеет достаточно размытую формулировку. Отсутствие комплексного представления о понятии несостоятельности и правах должника существенно затрудняет правовое регулирование данного вопроса. Приблизиться к пониманию неплатежеспособности, ее особенностей и следствий можно с помощью рассмотрения основных признаков:
· физическое лицо или организация не имеют возможности выполнять свои финансовые обязательства (выплаты зарплаты работникам, погашение задолженностей);
· физическое или юридическое лицо имеет просрочку по погашению задолженности более чем на 1 месяц на сумму более 10 % от общего долга;
· объем размера долга превышен относительно стоимости имущества должника;
· судебные приставы прекратили исполнительное производство в связи с отсутствием имущества для взыскания.
Причины наступления неплатежеспособности
Экономический кризис, стихийные бедствия, политические перевороты — вот ряд причин, приводящих к неплатежеспособности. Помимо факторов, не зависящих от самого человека или организации, имеющих долг, существуют внутренние причины возникновения несостоятельности:
· недостаток первоначального капитала;
· нерациональное распределение и расходование средств;
· недобросовестность партнеров;
· грубые ошибки менеджмента;
· отсутствие анализа рынка и прогнозирования возможных доходов/расходов;
· неэффективное использование ресурсов/технологий/техники;
· несостоятельная инвестиционная деятельность и пр.
Прогнозируемые последствия
Физическое или юридическое лицо должны подать иск в суд для признания их банкротом в случае невозможности погашения долговых обязательств. Инициатором банкротства может стать не только сам должник, но и кредитор либо специально уполномоченная служба. Судебное разбирательство предусматривает возможность использования активов для закрытия существующих долгов.
Имущество физических лиц реализуется на аукционе в случае признания банкротом. Деньги, полученные в результате торгов, направляются на погашение задолженности. В дополнение к этому граждане обязаны уведомлять о своем банкротстве при взятии кредита (на протяжении 5 лет), не имеют права занимать руководящие посты в организациях (на протяжении 3 лет).
Виды неплатежеспособности
На основании обстоятельств ситуации неспособности выполнения финансовых обязательств выделяют 2 вида неплатежеспособности. Каждый из них имеет свои особенности и способы правового воздействия.
Относительная. Стоимость имущества должника выше его долговых обязательств. В данном случае невозможна инициация банкротства как для гражданина, так и для организации. Урегулировать отношения предлагается с помощью гражданско-правовых средств — уплаты штрафных санкций, процентных начислений и прочего.
Абсолютная. Задолженность выше, чем стоимость имущественных активов дебитора. В данной ситуации затруднением выступает невозможность объективной оценки стоимости имущества, а, следовательно, и ресурсов для взыскания.
Должник получает статус несостоятельного в результате судебного процесса по делу о банкротстве. Каждую ситуацию рассматривают индивидуально и проводят динамическое наблюдение за изменениями.
Существуют также другие типы неплатежеспособности организации:
· техническая (временная) неплатежеспособность;
· стойкая неплатежеспособность.
Техническая неплатежеспособность возникает по внешним причинам, иногда из-за неправильно принятых управленческих решений. Временная неплатежеспособность может наступить, например, из-за технических проблем на предприятии, форс-мажорных обстоятельств. В таком случае по истечении определенного промежутка времени организация снова сможет исполнять свои финансовые обязательства. Несостоятельность прекращается после устранения причин, вызвавших ее, и при возвращении к полноценному функционированию организации. В случае неразумных действий на производстве техническая неплатежеспособность перерастает в стойкую.
Стойкая неплатежеспособность характеризуется большой продолжительностью и свидетельствует о фундаментальных проблемах организации бизнеса, грубых управленческих ошибках и неспособности урегулирования долговых обязательств. При подобной ситуации целесообразно говорить о возможности банкротства юридического лица.
Проведение процедуры банкротства необходимо в целях покрытия долгов перед кредиторами, соблюдения интересов сотрудников организации, государства. В результате процесса достигается мировое соглашение, финансовое оздоровление организации или ликвидация несостоятельного юридического лица.
Когда человек обязан заявить о банкротстве
Гражданин подает заявление о собственном банкротстве в арбитражный суд в срок до 30 календарных дней при наступлении следующих обстоятельств:
· общая задолженность физического лица достигла полумиллиона рублей и выше;
· дебитор не имеет активов для погашения всех своих кредитов перед всеми заемщиками, сотрудниками и т. д.
В ситуации, когда имеет место наличие данных условий, закон обязывает гражданина обратиться в суд. В противном случае ему будут продолжать начисляться проценты по долговым обязательствам и выпишут штраф. Должника могут привлечь к административной ответственности и запретить освобождение от финансовых обязательств.
Неплатежеспособность может характеризовать материальное положение как физических, так и юридических лиц. В зависимости от длительности процесса, имеющихся финансовых ресурсов и имущества возникают разные виды последствий. Важно вовремя запустить процесс банкротства при определенных обстоятельствах, и тогда есть возможность избежать серьезных юридических и финансовых взысканий.
Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Наши юристы компании «Второй шанс» ответят на все вопросы и внимательно рассмотрят ваш случай. Мы не только подскажем, выгодно ли обанкротиться в вашем случае, но и возьмем на себя комплексное сопровождение процедуры: от подготовки к банкротству до списания долгов. Записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55: мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.