Как составить и подать жалобу на МФО
Микрофинансовые организации часто нарушают права клиентов: продают займы нелегальным коллекторам, навязывают платные услуги, начисляют процентов больше, чем положено по закону. Подготовили подробную инструкцию, куда и как жаловаться на МФО, чтобы защитить свои права и законные интересы.
Как микрофинансовая организация может нарушить права клиента
Микрофинансовые организации работают по правилам, установленным законами №151-Ф3, №353-Ф3 и №230-Ф3. Они четко определяют, как МФО должны рассчитывать проценты, составлять договоры и взыскивать долги. Если организации нарушают эти законы, на них можно и нужно жаловаться.
Вот, на что нужно обратить внимание:
МФО должна состоять в реестре Центрального банка. Не берите займ в нелегальных организациях. Они не ограничены законом и часто его нарушают. Нелегальные МФО начисляют настолько высокие проценты, что долг даже по небольшому займу за неделю вырастает в геометрической прогрессии. Если вы взяли займ в «черной» МФО, подавайте жалобу.
МФО обязана выдать клиенту оригинал договора, приложения к нему и график платежей. Если займ оформили онлайн, документы должны отправить в письменном или электронном виде. Именно на них необходимо ссылаться заемщику, если он решит обратиться в суд. МФО отказывается предоставить договор займа? Обжалуйте эти действия — они незаконны.
При выдаче микрозаймов запрещено использовать жилую недвижимость как залог. Обеспечением может послужить движимое имущество (например, автомобиль), нежилая недвижимость и другие активы. Если МФО предлагает заложить вашу квартиру, подавайте жалобу.
Процентная ставка не может быть выше 0,8% в день и 292% в год. Такой максимальный размер действует с 1 июля 2023 года. Проверить, правильно ли рассчитаны проценты, можно по договору и графику платежей, а для большей надежности — воспользоваться онлайн-калькулятором.
Переплата в виде процентов, штрафов и пени не может превышать 130% от изначально взятой суммы по договору на один год и меньше. Например, вы взяли микрозайм в 10 000 рублей. Спустя год МФО не может потребовать более 23 000 рублей.
Все штрафы и комиссии должны быть предусмотрены в договоре. МФО не может начислять дополнительные штрафы, о которых не было сказано в договоре. Если такое произошло, подавайте жалобу.
МФО обязано соблюдать условия договора. Например, они не могут продать долг коллекторам, если в соглашении был прописан запрет на передачу задолженности третьим лицам.
МФО может продать долг только коллекторским агентствам, состоящим в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если компании в нем нет или она была исключена, пишите жалобу. Вы не обязаны выплачивать долги нелегальным коллекторам.
МФО должны использовать законные способы взыскания. Они не имеют права угрожать или оскорблять должника, приходить в позднее время суток, постоянно звонить и писать.
Если вы заметили какое-то нарушение, не берите займ и сразу подавайте жалобу. Организации, которые допускают несоблюдение закона в одном месте, допустят и в другом.
Куда обращаться с жалобой на микрофинансовую организацию
Пожаловаться на микрофинансовую организацию можно в Центробанк, Роспотребнадзор и другие государственные органы. Все зависит от того, в чем МФО «провинилась».
Если МФО работает легально и состоит в реестре ЦБ РФ, в первую очередь обратитесь к ее руководству. Это можно сделать устно или письменно. Возможно, вина на менеджере, и руководитель исправит проблемную ситуацию. Если МФО не числится в реестре ФССП или игнорирует жалобы, направленные руководству, обращайтесь в госорганы.
Подайте обращение в Центральный банк РФ. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций, поэтому жаловаться можно на любые незаконные действия с их стороны. Можно отправить письмо по почте или подать обращение через интернет-приемную ЦБ РФ. Вам ответят в течение 30 дней.
Напишите обращение к финансовому омбудсмену. Это должностное лицо, которое не зависит от Центробанка или других государственных органов. Финансовый уполномоченный работает бесплатно и решает проблемы без суда. Подать обращение омбудсмену можно на Госуслугах. Срок ответа — 15-30 дней.
Обратитесь в Роспотребнадзор, если МФО игнорирует вашу претензию больше 30 дней. Так вы привлечете организацию к административной ответственности. Вы получите половину от суммы штрафы, если его взыщут через суд. К тому же, материалы проверки от Роспотребнадзора можно использовать в дальнейшем — возможно, они пригодятся вам в суде.
Подайте жалобу в Роскомнадзор, если МФО передала ваши данные третьим лицам или опубликовала их в открытых источниках. Также обратиться туда стоит, если организация нарушает правила при приеме заявок, — допустим, запрашивает персональные данные, которые не требуются для выдачи займов.
Обратитесь в Федеральную службу судебных приставов, если МФО нарушает правила взыскания микрозаймов. Например, если организация продала долг нелегальным коллекторам, беспокоит ваших близких, звонит слишком часто, игнорирует вашего адвоката или угрожает. Также стоит уведомить ФССП, если МФО не включена в их реестр.
Напишите заявление в полицию, если вас обманули мошенники или от МФО поступают угрозы. Обратиться в полицию стоит в следующих ситуациях: на ваше имя оформил займ другой человек, вас или ваших родных запугивают, ваше имущество повредили или угрожают сделать что-либо из этого списка.
Пожалуйтесь в прокуратуру, если приставы или сотрудники полиции не реагируют на жалобы. Прокуратура — надзорный орган, который обязательно рассмотрит ваше обращение и примет решение, даже если жалобы в ФССП или правоохранительные органы не дали результата.
Подайте в суд, если МФО изменила условия договора. Например, повысила проценты или ввела новые комиссии. Также пожаловаться в суд можно, если процентная ставка превышает максимально допустимую по закону — 0,8% в день и 292% в год.
Обратитесь в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), если реклама МФО врет, нарушает закон или содержит оскорбительные высказывания. Также ФАС можно уведомить, если МФО рекламирует себя в то время, как ее нет в реестре ФССП.
Не нужно подавать жалобу сразу во все места. Выберите 2-3 инстанции и обратитесь к ним. Изучите все варианты и выберите те, что лучше всего подходят в вашей ситуации.
Как правильно составить жалобу на микрофинансовую организацию
Жалобу можно составить в произвольной форме. Но не забудьте указать следующие сведения:
· наименование инстанции, в которую направляете жалобу;
· ваши ФИО и место жительства;
· данные МФО;
· реквизиты и дату заключения договора займа;
· подробное описание нарушений;
· требования к МФО или просьба привлечь организацию к ответственности;
· контактные данные.
Приложите к жалобе доказательства. Это могут быть договоры, графики платежей, претензии, переписки с представителями МФО, записи на диктофон. Их нужно добавить в виде ксерокопий. Если подаете заявление онлайн, прикрепите сканы.
Не отправляйте жалобу анонимно. Сделать это можно, но такое обращение не рассмотрят ни в ФССП, ни в прокуратуре, ни в Роспотребнадзоре. Вам придется указать свои ФИО и контакты для ответа.
Что будет, если пожаловаться на микрофинансовую организацию
Если нарушения подтвердятся, организацию накажут. Мера наказания зависит от серьезности нарушения.
Вот, что может сделать суд в ответ на жалобу:
· снизить размер задолженности (например, отменить незаконно начисленную неустойку);
· оштрафовать МФО;
· исключить МФО из реестра ФССП, то есть запретить дальнейшую деятельность.
Не подавайте в суд на законные МФО без причины. Если организация ничего не нарушила, суд встанет на ее сторону. Более того, все время, что идет процесс, на задолженность будут начисляться проценты и штрафы.
Жалоба на МФО, даже справедливая, не избавит от долга. Его могут лишь немного уменьшить, если проценты или неустойка начислены в большем размере, чем положено законом. Возвращать займ все равно придется.
Если нечем выплачивать микрозаймы, подумайте о банкротстве. Оно позволяет списать задолженности не только перед микрофинансовыми организациями, но и другими кредиторами (например, банками). То, насколько большой у вас долг, не имеет значения.
Вы сможете избежать проблем с судом, коллекторами и приставами, ведь больше никому и ничего не будете должны.
Обращайтесь за помощью к юристам нашей компании «Второй шанс» и записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55. Мы поможем грамотно пройти через процедуру банкротства, ответим на все вопросы, подготовим необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде.
Как микрофинансовая организация может нарушить права клиента
Микрофинансовые организации работают по правилам, установленным законами №151-Ф3, №353-Ф3 и №230-Ф3. Они четко определяют, как МФО должны рассчитывать проценты, составлять договоры и взыскивать долги. Если организации нарушают эти законы, на них можно и нужно жаловаться.
Вот, на что нужно обратить внимание:
МФО должна состоять в реестре Центрального банка. Не берите займ в нелегальных организациях. Они не ограничены законом и часто его нарушают. Нелегальные МФО начисляют настолько высокие проценты, что долг даже по небольшому займу за неделю вырастает в геометрической прогрессии. Если вы взяли займ в «черной» МФО, подавайте жалобу.
МФО обязана выдать клиенту оригинал договора, приложения к нему и график платежей. Если займ оформили онлайн, документы должны отправить в письменном или электронном виде. Именно на них необходимо ссылаться заемщику, если он решит обратиться в суд. МФО отказывается предоставить договор займа? Обжалуйте эти действия — они незаконны.
При выдаче микрозаймов запрещено использовать жилую недвижимость как залог. Обеспечением может послужить движимое имущество (например, автомобиль), нежилая недвижимость и другие активы. Если МФО предлагает заложить вашу квартиру, подавайте жалобу.
Процентная ставка не может быть выше 0,8% в день и 292% в год. Такой максимальный размер действует с 1 июля 2023 года. Проверить, правильно ли рассчитаны проценты, можно по договору и графику платежей, а для большей надежности — воспользоваться онлайн-калькулятором.
Переплата в виде процентов, штрафов и пени не может превышать 130% от изначально взятой суммы по договору на один год и меньше. Например, вы взяли микрозайм в 10 000 рублей. Спустя год МФО не может потребовать более 23 000 рублей.
Все штрафы и комиссии должны быть предусмотрены в договоре. МФО не может начислять дополнительные штрафы, о которых не было сказано в договоре. Если такое произошло, подавайте жалобу.
МФО обязано соблюдать условия договора. Например, они не могут продать долг коллекторам, если в соглашении был прописан запрет на передачу задолженности третьим лицам.
МФО может продать долг только коллекторским агентствам, состоящим в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если компании в нем нет или она была исключена, пишите жалобу. Вы не обязаны выплачивать долги нелегальным коллекторам.
МФО должны использовать законные способы взыскания. Они не имеют права угрожать или оскорблять должника, приходить в позднее время суток, постоянно звонить и писать.
Если вы заметили какое-то нарушение, не берите займ и сразу подавайте жалобу. Организации, которые допускают несоблюдение закона в одном месте, допустят и в другом.
Куда обращаться с жалобой на микрофинансовую организацию
Пожаловаться на микрофинансовую организацию можно в Центробанк, Роспотребнадзор и другие государственные органы. Все зависит от того, в чем МФО «провинилась».
Если МФО работает легально и состоит в реестре ЦБ РФ, в первую очередь обратитесь к ее руководству. Это можно сделать устно или письменно. Возможно, вина на менеджере, и руководитель исправит проблемную ситуацию. Если МФО не числится в реестре ФССП или игнорирует жалобы, направленные руководству, обращайтесь в госорганы.
Подайте обращение в Центральный банк РФ. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций, поэтому жаловаться можно на любые незаконные действия с их стороны. Можно отправить письмо по почте или подать обращение через интернет-приемную ЦБ РФ. Вам ответят в течение 30 дней.
Напишите обращение к финансовому омбудсмену. Это должностное лицо, которое не зависит от Центробанка или других государственных органов. Финансовый уполномоченный работает бесплатно и решает проблемы без суда. Подать обращение омбудсмену можно на Госуслугах. Срок ответа — 15-30 дней.
Обратитесь в Роспотребнадзор, если МФО игнорирует вашу претензию больше 30 дней. Так вы привлечете организацию к административной ответственности. Вы получите половину от суммы штрафы, если его взыщут через суд. К тому же, материалы проверки от Роспотребнадзора можно использовать в дальнейшем — возможно, они пригодятся вам в суде.
Подайте жалобу в Роскомнадзор, если МФО передала ваши данные третьим лицам или опубликовала их в открытых источниках. Также обратиться туда стоит, если организация нарушает правила при приеме заявок, — допустим, запрашивает персональные данные, которые не требуются для выдачи займов.
Обратитесь в Федеральную службу судебных приставов, если МФО нарушает правила взыскания микрозаймов. Например, если организация продала долг нелегальным коллекторам, беспокоит ваших близких, звонит слишком часто, игнорирует вашего адвоката или угрожает. Также стоит уведомить ФССП, если МФО не включена в их реестр.
Напишите заявление в полицию, если вас обманули мошенники или от МФО поступают угрозы. Обратиться в полицию стоит в следующих ситуациях: на ваше имя оформил займ другой человек, вас или ваших родных запугивают, ваше имущество повредили или угрожают сделать что-либо из этого списка.
Пожалуйтесь в прокуратуру, если приставы или сотрудники полиции не реагируют на жалобы. Прокуратура — надзорный орган, который обязательно рассмотрит ваше обращение и примет решение, даже если жалобы в ФССП или правоохранительные органы не дали результата.
Подайте в суд, если МФО изменила условия договора. Например, повысила проценты или ввела новые комиссии. Также пожаловаться в суд можно, если процентная ставка превышает максимально допустимую по закону — 0,8% в день и 292% в год.
Обратитесь в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), если реклама МФО врет, нарушает закон или содержит оскорбительные высказывания. Также ФАС можно уведомить, если МФО рекламирует себя в то время, как ее нет в реестре ФССП.
Не нужно подавать жалобу сразу во все места. Выберите 2-3 инстанции и обратитесь к ним. Изучите все варианты и выберите те, что лучше всего подходят в вашей ситуации.
Как правильно составить жалобу на микрофинансовую организацию
Жалобу можно составить в произвольной форме. Но не забудьте указать следующие сведения:
· наименование инстанции, в которую направляете жалобу;
· ваши ФИО и место жительства;
· данные МФО;
· реквизиты и дату заключения договора займа;
· подробное описание нарушений;
· требования к МФО или просьба привлечь организацию к ответственности;
· контактные данные.
Приложите к жалобе доказательства. Это могут быть договоры, графики платежей, претензии, переписки с представителями МФО, записи на диктофон. Их нужно добавить в виде ксерокопий. Если подаете заявление онлайн, прикрепите сканы.
Не отправляйте жалобу анонимно. Сделать это можно, но такое обращение не рассмотрят ни в ФССП, ни в прокуратуре, ни в Роспотребнадзоре. Вам придется указать свои ФИО и контакты для ответа.
Что будет, если пожаловаться на микрофинансовую организацию
Если нарушения подтвердятся, организацию накажут. Мера наказания зависит от серьезности нарушения.
Вот, что может сделать суд в ответ на жалобу:
· снизить размер задолженности (например, отменить незаконно начисленную неустойку);
· оштрафовать МФО;
· исключить МФО из реестра ФССП, то есть запретить дальнейшую деятельность.
Не подавайте в суд на законные МФО без причины. Если организация ничего не нарушила, суд встанет на ее сторону. Более того, все время, что идет процесс, на задолженность будут начисляться проценты и штрафы.
Жалоба на МФО, даже справедливая, не избавит от долга. Его могут лишь немного уменьшить, если проценты или неустойка начислены в большем размере, чем положено законом. Возвращать займ все равно придется.
Если нечем выплачивать микрозаймы, подумайте о банкротстве. Оно позволяет списать задолженности не только перед микрофинансовыми организациями, но и другими кредиторами (например, банками). То, насколько большой у вас долг, не имеет значения.
Вы сможете избежать проблем с судом, коллекторами и приставами, ведь больше никому и ничего не будете должны.
Обращайтесь за помощью к юристам нашей компании «Второй шанс» и записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55. Мы поможем грамотно пройти через процедуру банкротства, ответим на все вопросы, подготовим необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде.