Реструктуризация долгов в процессе банкротства

Банкротство в итоге может стать единственным выходом для людей, которым необходимо освободиться от долгов перед кредиторами. Одним из возможных действий в этом процессе является реструктуризация. Она помогает восстановить финансовую стабильность, успокоить отношения с кредиторами и сохраняет при этом имущество. Подробнее о реструктуризации в процессе банкротства вам расскажут специалисты компании «Второй шанс».

Реструктуризация долгов, с юридической точки зрения, является процессом реабилитации физического лица, который помогает восстановить платежеспособность. Эта процедура не только улучшает финансовое положение должника, но и позволяет погасить долги без применения штрафных санкций: пени и процентов за просрочку платежей.

Важно отметить, что реструктуризация – это не полное списание долгов, а определенные обязательства, которые должник принимает на себя, обещая в течение определенного времени решить финансовые проблемы.

Реструктуризация долга – только одна из процедур, предусмотренных законодательством в случае банкротства физического лица. Основное преимущество реструктуризации заключается в том, что она позволяет избежать дополнительных финансовых санкций. Заемщик обязан выплатить только основной долг. Кроме того, процедура реструктуризации проводится в соответствии с заранее и конкретно утвержденным планом. Должник обязан ежемесячно выплачивать долг кредитору в течение определенного срока (но не более трех лет).

Для начала процедуры реструктуризации требуется желание заемщика погасить свои обязательства. Восстановление платежеспособности физического лица может быть достигнуто путем изменения условий задолженности. Например, можно:

- снизить процентную ставку;
- уменьшить или отменить штрафные санкции (неустойку, пени и проценты);
- увеличить сроки выполнения обязательств;
- изменить итоговую сумму задолженности.

Основная цель реструктуризации – не просто закрыть долги физического лица путем продажи его имущества, а помочь ему восстановить свою платежеспособность. Как уже говорилось, для этого разрабатывается специальный и подробный план, который утверждается и одобряется всеми кредиторами и, отдельно, судом.

Плюсы реструктуризации:

- Возможность изменения условий долга, с которыми заемщик вступил в процедуру банкротства.
- Увеличение сроков погашения задолженности перед кредиторами.
- Все детали процедуры согласовываются и утверждаются между сторонами, поэтому заемщик может не бояться неожиданных штрафных санкций.
- Сохранение имущества – если план реструктуризации одобрен и утвержден, конкурсное производство в отношении должника не начинается.

Минусы реструктуризации:

- Сложность одобрения плана реструктуризации: кредиторы не всегда готовы идти навстречу заемщику.
- Необходимость утверждения плана в суде.
- Помимо этого должны быть выполнены определенные требования: у физического лица должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость, должен быть постоянный источник дохода, должны отсутствовать статус банкрота (последние 5 лет) и ранее утвержденный план реструктуризации (последние 8 лет).

Реструктуризация имеет ряд юридических последствий:

- Требования кредиторов по возврату заемных средств приостанавливаются до тех пор, пока не будет утвержден план погашения задолженности.
- Судебные решения и аресты имущества должника приостанавливают свое действие. Это означает, что судебные приставы не могут изымать средства должника или налагать любые ограничения на его собственность.
- Дополнительные финансовые санкции, такие как неустойка, пени, проценты и т.д., не начисляются. Учитывается только основная сумма долга, накопленная на момент начала процесса.
- В некоторых случаях суд может наложить дополнительное ограничение на передвижение должника, например, запрет на выезд за границу.

Последствия несоблюдения плана реструктуризации

Если должник не выполняет план реструктуризации, это может привести к дополнительным санкциям. В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что в случае невыполнения плана погашения долга кредиторы или арбитражный управляющий могут обратиться в суд с заявлением о начале процедур по принудительной продаже имущества заемщика. Процедура банкротства будет возобновлена, и все активы заемщика будут проданы.

Для принятия такого решения требуются серьезные основания. Если должник не соблюдает сроки, опаздывает с выплатами по долгам, но все же выплачивает их ежемесячно, санкции к нему не применяются. Чтобы суд принял такое решение, необходимо неоднократное нарушение графика выплат и порядка погашения долгов.

Для достижения наилучших результатов в процессе реструктуризации должнику необходимо осознать свои проблемы, хотеть их решить и быть готовым сотрудничать с кредиторами.

Если же вы не знаете, что делать, чтобы стать банкротом, мы вам поможем – записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55. Специалисты компании «Второй шанс» помогут не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируют в восстановлении.