Банкротство с автокредитом: как пройти, можно ли сохранить автомобиль
Цены на автомобили неуклонно растут — по данным статистики, средняя стоимость машины возрастом до 15 лет превышает 2 млн. рублей. Приобрести авто за наличные может далеко не каждый россиянин — этим и объясняется популярность такого банковского продукта, как автокредит. Оформить кредит несложно, а вот успешно выплатить его могут далеко не все заемщики. О том, как списать автокредит по закону, расскажут эксперты компании «Второй шанс».
Что будет, если не платить автокредит
Надеяться на то, что банк забудет о непогашенном долге, не стоит — схема работы с просроченной задолженностью у кредиторов отлажена годами. Если должник перестает платить по кредиту, происходит следующее:
· Банк начинает напоминать должнику о просрочке
Сначала ненавязчиво — в смс-сообщениях или звонках банк будет указывать на то, что ежемесячный платеж не был внесен вовремя, и не мешало бы его погасить. Сотрудники банка могут поинтересоваться, нет ли у должника проблем с деньгами, и, возможно, даже предложат выход из ситуации через реструктуризацию долга. Важно, что уже на этой стадии банк начинает начислять на сумму долга проценты за просрочку (в размере, не превышающем 20% годовых — такое ограничение установлено законом).
· К работе приступает собственная служба взыскания
Если должник не реагирует на сообщения, не платит по кредиту и не пытается договориться о реструктуризации долга, с ним начинает работу собственная служба взыскания банка. Взыскатели могут звонить и писать должнику, а также встречаться с ним лично, соблюдая при этом ограничения на количество звонков, сообщений и встреч.
· Долг продают коллекторам
Если банк не хочет взыскивать долг самостоятельно, он может продать его коллекторам — специалистам по взысканию просроченной задолженности. Получать согласие должника на такую сделку не нужно — главное, в течение 30 дней с момента ее совершения уведомить об этом должника. Коллекторы будут работать по той же схеме, и с теми же ограничениями, что и собственная служба взыскания. Если коллекторы нарушают закон, должник может обжаловать их действия в ФССП, полиции или Роспотребнадзоре.
· Кредитор обращается в суд
И банк, и коллекторы в любое время могут обратиться в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности с неплательщика. Если суд примет сторону кредитора (а если должник действительно не платит по кредиту, такой исход является единственно возможным), он вынесет решение о взыскании денег с должника — и это решение придется исполнять.
· Взысканием долга занимаются судебные приставы
Если должник не исполнит решение суда, взысканием долга займутся судебные приставы — только уже в принудительном порядке. Они могут наложить арест на банковские счета должника и на принадлежащее ему имущество, запретить выезд за границу, или продать его активы с торгов. А еще за отказ от добровольного исполнения решения суда должнику придется заплатить исполнительский сбор — его размер составляет 7% от суммы, подлежащей взысканию (но не менее 1 000 рублей).
Важный момент! Автокредит обеспечен залогом — тем самым автомобилем, на покупку которого должник брал деньги у банка. Банк может продать автомобиль, а деньги забрать на погашение долга. Однако на практике банки идут на такой шаг только в крайнем случае. Причина заключается в том, как продают машину при автокредите — процедура эта довольно сложная и длительная.
Согласно ст. 349 ГК РФ, взыскание на залоговое имущество может быть обращено только по решению суда (при условии, что должник и кредитор не согласовали внесудебный порядок такого взыскания). Поэтому банку придется:
· обратиться в суд с иском о взыскании автомобиля для погашения автокредита;
· дождаться, пока суд удовлетворит иск, а должник исполнит решение суда — то есть передаст авто кредитору;
· если должник автомобиль не отдаст, кредитору придется обратиться к приставам;
· когда автомобиль окажется у банка, ему придется организовать торги, на которых любой желающий сможет приобрести залоговое имущество;
· если первичный аукцион не состоится, банку придется организовать повторные торги, а затем попытаться реализовать авто путем публичного предложения.
Если должник и кредитор заключили соглашение о внесудебном взыскании, процедура изъятия и реализации автомобиля существенно упрощается. Должник передает автомобиль банку по акту приема-передачи, банк продает авто, погашает долг, а оставшиеся средства (конечно, если они останутся) возвращает должнику.
Подходит ли автокредит под банкротство
Банкротство — это признание несостоятельности гражданина. Стать банкротом — значит получить официальное подтверждение того, что рассчитаться с кредиторами должнику просто нечем.
Условия, которым должен соответствовать должник, чтобы его признали банкротом, определены п. 2 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Должник вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если:
· есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что рассчитаться с кредиторами полностью и в срок он не сможет;
· он соответствует признакам недостаточности имущества или неплатежеспособности (например, если размер его долгов превышает стоимость всего принадлежащего ему имущества).
Автокредит, как и любой другой вид кредита, является обязательством должника. Если перечисленные условия соблюдаются, заемщик, который не может рассчитаться с банком-кредитором, вправе инициировать процедуру признания его банкротом.
Можно ли списать автокредит через МФЦ
Списать автокредит через МФЦ не получится. Дело в том, что стать банкротом в упрощенном порядке, не обращаясь в суд, можно только в том случае, если у должника нет имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание в ходе исполнительного производства. Предметом залога по автокредиту является автомобиль, приобретенный на заемные деньги — значит, одно из условий, которым должен соответствовать заемщик для банкротства через МФЦ, не соблюдается.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Последствия прохождения процедуры банкротства определены ст. 213.30 ФЗ № 127. В ней сказано, что в течение 5 лет с момента признания должника банкротом, он обязан предупреждать кредитные организации о факте своего банкротства при оформлении кредита. Это единственное ограничение, связанное с повторным кредитованием после банкротства, а это значит, что оформить автокредит вполне возможно — при условии, что банк одобрит заявку на его выдачу.
Сомневаетесь в том, подходит ли банкротство именно вам? Оставьте заявку на предварительную юридическую консультацию — это бесплатно. Юрист проанализирует вашу ситуацию, оценит перспективы банкротства и ответит на все ваши вопросы. Записывайтесь на консультацию по банкротству по номеру +7 (495) 125-44-55: мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.
Что будет, если не платить автокредит
Надеяться на то, что банк забудет о непогашенном долге, не стоит — схема работы с просроченной задолженностью у кредиторов отлажена годами. Если должник перестает платить по кредиту, происходит следующее:
· Банк начинает напоминать должнику о просрочке
Сначала ненавязчиво — в смс-сообщениях или звонках банк будет указывать на то, что ежемесячный платеж не был внесен вовремя, и не мешало бы его погасить. Сотрудники банка могут поинтересоваться, нет ли у должника проблем с деньгами, и, возможно, даже предложат выход из ситуации через реструктуризацию долга. Важно, что уже на этой стадии банк начинает начислять на сумму долга проценты за просрочку (в размере, не превышающем 20% годовых — такое ограничение установлено законом).
· К работе приступает собственная служба взыскания
Если должник не реагирует на сообщения, не платит по кредиту и не пытается договориться о реструктуризации долга, с ним начинает работу собственная служба взыскания банка. Взыскатели могут звонить и писать должнику, а также встречаться с ним лично, соблюдая при этом ограничения на количество звонков, сообщений и встреч.
· Долг продают коллекторам
Если банк не хочет взыскивать долг самостоятельно, он может продать его коллекторам — специалистам по взысканию просроченной задолженности. Получать согласие должника на такую сделку не нужно — главное, в течение 30 дней с момента ее совершения уведомить об этом должника. Коллекторы будут работать по той же схеме, и с теми же ограничениями, что и собственная служба взыскания. Если коллекторы нарушают закон, должник может обжаловать их действия в ФССП, полиции или Роспотребнадзоре.
· Кредитор обращается в суд
И банк, и коллекторы в любое время могут обратиться в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности с неплательщика. Если суд примет сторону кредитора (а если должник действительно не платит по кредиту, такой исход является единственно возможным), он вынесет решение о взыскании денег с должника — и это решение придется исполнять.
· Взысканием долга занимаются судебные приставы
Если должник не исполнит решение суда, взысканием долга займутся судебные приставы — только уже в принудительном порядке. Они могут наложить арест на банковские счета должника и на принадлежащее ему имущество, запретить выезд за границу, или продать его активы с торгов. А еще за отказ от добровольного исполнения решения суда должнику придется заплатить исполнительский сбор — его размер составляет 7% от суммы, подлежащей взысканию (но не менее 1 000 рублей).
Важный момент! Автокредит обеспечен залогом — тем самым автомобилем, на покупку которого должник брал деньги у банка. Банк может продать автомобиль, а деньги забрать на погашение долга. Однако на практике банки идут на такой шаг только в крайнем случае. Причина заключается в том, как продают машину при автокредите — процедура эта довольно сложная и длительная.
Согласно ст. 349 ГК РФ, взыскание на залоговое имущество может быть обращено только по решению суда (при условии, что должник и кредитор не согласовали внесудебный порядок такого взыскания). Поэтому банку придется:
· обратиться в суд с иском о взыскании автомобиля для погашения автокредита;
· дождаться, пока суд удовлетворит иск, а должник исполнит решение суда — то есть передаст авто кредитору;
· если должник автомобиль не отдаст, кредитору придется обратиться к приставам;
· когда автомобиль окажется у банка, ему придется организовать торги, на которых любой желающий сможет приобрести залоговое имущество;
· если первичный аукцион не состоится, банку придется организовать повторные торги, а затем попытаться реализовать авто путем публичного предложения.
Если должник и кредитор заключили соглашение о внесудебном взыскании, процедура изъятия и реализации автомобиля существенно упрощается. Должник передает автомобиль банку по акту приема-передачи, банк продает авто, погашает долг, а оставшиеся средства (конечно, если они останутся) возвращает должнику.
Подходит ли автокредит под банкротство
Банкротство — это признание несостоятельности гражданина. Стать банкротом — значит получить официальное подтверждение того, что рассчитаться с кредиторами должнику просто нечем.
Условия, которым должен соответствовать должник, чтобы его признали банкротом, определены п. 2 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Должник вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если:
· есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что рассчитаться с кредиторами полностью и в срок он не сможет;
· он соответствует признакам недостаточности имущества или неплатежеспособности (например, если размер его долгов превышает стоимость всего принадлежащего ему имущества).
Автокредит, как и любой другой вид кредита, является обязательством должника. Если перечисленные условия соблюдаются, заемщик, который не может рассчитаться с банком-кредитором, вправе инициировать процедуру признания его банкротом.
Можно ли списать автокредит через МФЦ
Списать автокредит через МФЦ не получится. Дело в том, что стать банкротом в упрощенном порядке, не обращаясь в суд, можно только в том случае, если у должника нет имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание в ходе исполнительного производства. Предметом залога по автокредиту является автомобиль, приобретенный на заемные деньги — значит, одно из условий, которым должен соответствовать заемщик для банкротства через МФЦ, не соблюдается.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Последствия прохождения процедуры банкротства определены ст. 213.30 ФЗ № 127. В ней сказано, что в течение 5 лет с момента признания должника банкротом, он обязан предупреждать кредитные организации о факте своего банкротства при оформлении кредита. Это единственное ограничение, связанное с повторным кредитованием после банкротства, а это значит, что оформить автокредит вполне возможно — при условии, что банк одобрит заявку на его выдачу.
Сомневаетесь в том, подходит ли банкротство именно вам? Оставьте заявку на предварительную юридическую консультацию — это бесплатно. Юрист проанализирует вашу ситуацию, оценит перспективы банкротства и ответит на все ваши вопросы. Записывайтесь на консультацию по банкротству по номеру +7 (495) 125-44-55: мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.