Как самостоятельно подать на банкротство
С 2015 года заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации, могут подать на банкротство. Оно позволяет списать все кредиты, займы и другие долги. Однако перед потенциальными банкротами иногда встает выбор — действовать в одиночку или обратиться за помощью к юристам. Если вы раздумываете о самостоятельном банкротстве — эта статья для вас. Мы подготовили пошаговую инструкцию для списания долгов через суд, собрали в одном месте все, чтобы вы точно знали, как действовать.
Как самостоятельно оформить банкротство?
Чтобы списать долги, гражданину необходимо объявить себя банкротом. В 2023 году это можно сделать двумя способами. Первый — обратиться в суд, второй — бесплатно подать документы в МФЦ. У каждого способа — свои условия и особенности, однако 95% должников могут обратиться только в арбитражный суд. Почему статистика именно такая и как это правильно сделать — читайте далее.
Пошаговая инструкция по судебному банкротству
Главное условие для банкротства через арбитражный суд — невозможность расплатиться по кредитам, займам и другим долгам. В такой ситуации может оказаться заемщик, который потерял работу, тяжело заболел или просто не рассчитал долговую нагрузку — взял несколько займов, которые не может вернуть из-за неподъемных процентов.
Случаи бывают разные, но лучшее решение в любом из них — процедура банкротства физических лиц. Она позволит списать все долги, причем не временно, а навсегда: после процедуры вы ничего и никому не будете должны, даже если ваше финансовое положение улучшится.
Начать процедуру может каждый заемщик. Размер долга значения не имеет — через суд можно списать и 300 000 рублей, и 1 500 000 рублей. Есть у вас имущество или нет — роли тоже не играет.
Только за 2022 год свыше 278 130 россиян списали долги через процедуру судебного банкротства — это официальные данные Федресурса.
Подготовка заявления и документов
Если вы решили оформить банкротство, начните со сбора документов. Большинство из них можно получить онлайн — например, через Госуслуги или личные кабинеты банков. Документы нужны, чтобы правильно составить заявление и подтвердить в арбитражном суде наличие кредитов, займов, других долгов.
Документы для банкротства физических лиц:
Личные документы. Основные — паспорт, СНИЛС, ИНН. Если состоите в браке — свидетельство о браке, если состоялся развод в течение последних трех лет — соответственно, свидетельство о расторжении брака. Если у вас есть дети, дополнительно потребуются свидетельства о рождении.
Кредитные договоры. Они выдаются при получении кредита или займа, поэтому проверьте: скорее всего, они уже у вас есть. Если не нашли, запросите документы онлайн — в приложении банка/МФО или лично обратитесь в отделение.
Справки о состоянии долга. В каждом банке/МФО, где вы получали кредит, можно запросить документ с размером задолженности. Оформлять такие справки для банкротства нужно в последнюю очередь, чтобы указать в заявлении актуальную сумму долга.
Справка по форме 67ф. В ней перечислены все счета, открытые на ваше имя, — заказать документ можно лично в банке, онлайн-приложении или на сайте ФНС. По каждому счету, указанному в справке, необходимо получить выписку за последние три года.
Документы по имуществу. Конкретнее — справка из ГИБДД МВД о наличии (отсутствии) автомобилей и других транспортных средств, выписка из ЕГРН о наличии недвижимости, а также выписка из ЕГРН ФНС.
Документы по трудоустройству и доходам. Для процедуры банкротства потребуются справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки — их можно запросить у работодателя или на Госуслугах. Также нужна справка по форме СЗИ-6 — ее можно заказать на Госуслугах или в МФЦ.
Заявление. Оно составляется на основе всех подготовленных документов. В нем нужно указать сумму долга, перечислить всех кредиторов и имущество, которое есть у должника, вписать название СРО и основания для банкротства.
Выбор управляющего
Арбитражный (или финансовый) управляющий (АУ) — это специалист, который проводит банкротство. Фактически он выступает в роли «арбитра» между тремя сторонами — должником, кредиторами и судом. Его участие в деле является обязательным.
Поиск управляющего — задача должника. По закону в заявлении нужно указать только СРО, из которой будет назначен специалист, но на практике это не работает. Прежде нужно сделать самое важное — договориться с управляющим, иначе за ваше дело никто не возьмется.
Где искать:
· сайты СРО
· реестр Федресурса
· по картотеке арбитражных дел
Как выбирать — основные критерии:
· опыт
· количество нарушений
· статистика успешных дел с полным списанием долгов
Управляющего для банкротства нужно найти до того, как идти в суд. Выбор АУ — серьезное дело. Важно проверить, сколько дел с его участием было завершено успешно, какова их продолжительность.
Большой риск для физического лица — «попасть» на недобросовестного АУ, который будет отстаивать интересы кредиторов. К сожалению, такое часто происходит на практике. Чтобы этого избежать, оформляйте процедуру банкротства под ключ — юристы компании «Второй шанс» помогут выбрать СРО и надежного управляющего.
Первое судебное заседание
Оно проводится для проверки обоснованности заявления. Если выяснится, что у гражданина действительно много просроченных кредитов и других долгов, по которым он не в состоянии расплатиться, — процесс продолжится.
По результатам заседания принимается одно из двух решений:
· Физическое лицо объявляют банкротом, а вместе с этим — назначают управляющего (из СРО, указанного в заявлении) и вводят процедуру банкротства.
· Заявление признают необоснованным и дело прекращается — наиболее частая ситуация, если гражданин действовал самостоятельно.
Суд признает требования обоснованными, если грамотно оформить заявление, приложить к нему все документы, и главное — правильно отвечать на вопросы. Какими они будут — зависит от суда. Иногда судьи интересуются только причинами долгов, но в основном — подробно расспрашивают о каждом из кредиторов, узнают, куда и почему были потрачены деньги.
Не рискуйте — доверьте представление своих интересов грамотным и профессиональным юристам. В этом случае вам даже не придется ходить на судебные заседания. Юрист грамотно ответит на все вопросы за вас, поэтому суд гарантированно признает заявление обоснованным.
Процедуры банкротства
Если суд посчитает, что заявление обоснованно, он введет одну из процедур — реструктуризацию либо реализацию.
Реализация
Гражданин погашает задолженность самостоятельно — по плану, который подготовит он сам или кредиторы. Максимальный срок процедуры — 3 года. Это оптимальный вариант банкротства для тех, кто может выплачивать долги, но не все сразу, а постепенно.
В этом случае ничего и никому платить не придется — после процедуры банкротства все долги спишут. По закону реализация длится 6 месяцев. Лучшее решение, если у должника нет возможности даже постепенно рассчитываться по кредитам, займам, другим долгам.
Заемщики, которые обращаются в компанию «Второй шанс», проходят реализацию и полностью списывают долги после банкротства. При самостоятельной подаче заявления суд по умолчанию может ввести реструктуризацию. Наши юристы знают, как пропустить этот этап, поэтому банкротство не растягивается на 3 года и никакие долги, даже частично, возвращать не приходится.
Завершение
Когда процедура завершится, назначат еще одно заседание: на нем суд изучит отчет, подготовленный управляющим, и примет решение о списании долгов. С этой даты гражданин освободится от выплаты долга, а кредиторы не смогут предъявлять к нему никаких требований.
Доверяйте только квалифицированным профессионалам. Наши юристы компании «Второй шанс» ответят на все вопросы, связанные с признанием банкротства. Уже на первой консультации мы проанализируем ваше финансовое положение и разработаем стратегию действий, которая позволит успешно списать накопившиеся долги. Записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55: мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.
Как самостоятельно оформить банкротство?
Чтобы списать долги, гражданину необходимо объявить себя банкротом. В 2023 году это можно сделать двумя способами. Первый — обратиться в суд, второй — бесплатно подать документы в МФЦ. У каждого способа — свои условия и особенности, однако 95% должников могут обратиться только в арбитражный суд. Почему статистика именно такая и как это правильно сделать — читайте далее.
Пошаговая инструкция по судебному банкротству
Главное условие для банкротства через арбитражный суд — невозможность расплатиться по кредитам, займам и другим долгам. В такой ситуации может оказаться заемщик, который потерял работу, тяжело заболел или просто не рассчитал долговую нагрузку — взял несколько займов, которые не может вернуть из-за неподъемных процентов.
Случаи бывают разные, но лучшее решение в любом из них — процедура банкротства физических лиц. Она позволит списать все долги, причем не временно, а навсегда: после процедуры вы ничего и никому не будете должны, даже если ваше финансовое положение улучшится.
Начать процедуру может каждый заемщик. Размер долга значения не имеет — через суд можно списать и 300 000 рублей, и 1 500 000 рублей. Есть у вас имущество или нет — роли тоже не играет.
Только за 2022 год свыше 278 130 россиян списали долги через процедуру судебного банкротства — это официальные данные Федресурса.
Подготовка заявления и документов
Если вы решили оформить банкротство, начните со сбора документов. Большинство из них можно получить онлайн — например, через Госуслуги или личные кабинеты банков. Документы нужны, чтобы правильно составить заявление и подтвердить в арбитражном суде наличие кредитов, займов, других долгов.
Документы для банкротства физических лиц:
Личные документы. Основные — паспорт, СНИЛС, ИНН. Если состоите в браке — свидетельство о браке, если состоялся развод в течение последних трех лет — соответственно, свидетельство о расторжении брака. Если у вас есть дети, дополнительно потребуются свидетельства о рождении.
Кредитные договоры. Они выдаются при получении кредита или займа, поэтому проверьте: скорее всего, они уже у вас есть. Если не нашли, запросите документы онлайн — в приложении банка/МФО или лично обратитесь в отделение.
Справки о состоянии долга. В каждом банке/МФО, где вы получали кредит, можно запросить документ с размером задолженности. Оформлять такие справки для банкротства нужно в последнюю очередь, чтобы указать в заявлении актуальную сумму долга.
Справка по форме 67ф. В ней перечислены все счета, открытые на ваше имя, — заказать документ можно лично в банке, онлайн-приложении или на сайте ФНС. По каждому счету, указанному в справке, необходимо получить выписку за последние три года.
Документы по имуществу. Конкретнее — справка из ГИБДД МВД о наличии (отсутствии) автомобилей и других транспортных средств, выписка из ЕГРН о наличии недвижимости, а также выписка из ЕГРН ФНС.
Документы по трудоустройству и доходам. Для процедуры банкротства потребуются справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки — их можно запросить у работодателя или на Госуслугах. Также нужна справка по форме СЗИ-6 — ее можно заказать на Госуслугах или в МФЦ.
Заявление. Оно составляется на основе всех подготовленных документов. В нем нужно указать сумму долга, перечислить всех кредиторов и имущество, которое есть у должника, вписать название СРО и основания для банкротства.
Выбор управляющего
Арбитражный (или финансовый) управляющий (АУ) — это специалист, который проводит банкротство. Фактически он выступает в роли «арбитра» между тремя сторонами — должником, кредиторами и судом. Его участие в деле является обязательным.
Поиск управляющего — задача должника. По закону в заявлении нужно указать только СРО, из которой будет назначен специалист, но на практике это не работает. Прежде нужно сделать самое важное — договориться с управляющим, иначе за ваше дело никто не возьмется.
Где искать:
· сайты СРО
· реестр Федресурса
· по картотеке арбитражных дел
Как выбирать — основные критерии:
· опыт
· количество нарушений
· статистика успешных дел с полным списанием долгов
Управляющего для банкротства нужно найти до того, как идти в суд. Выбор АУ — серьезное дело. Важно проверить, сколько дел с его участием было завершено успешно, какова их продолжительность.
Большой риск для физического лица — «попасть» на недобросовестного АУ, который будет отстаивать интересы кредиторов. К сожалению, такое часто происходит на практике. Чтобы этого избежать, оформляйте процедуру банкротства под ключ — юристы компании «Второй шанс» помогут выбрать СРО и надежного управляющего.
Первое судебное заседание
Оно проводится для проверки обоснованности заявления. Если выяснится, что у гражданина действительно много просроченных кредитов и других долгов, по которым он не в состоянии расплатиться, — процесс продолжится.
По результатам заседания принимается одно из двух решений:
· Физическое лицо объявляют банкротом, а вместе с этим — назначают управляющего (из СРО, указанного в заявлении) и вводят процедуру банкротства.
· Заявление признают необоснованным и дело прекращается — наиболее частая ситуация, если гражданин действовал самостоятельно.
Суд признает требования обоснованными, если грамотно оформить заявление, приложить к нему все документы, и главное — правильно отвечать на вопросы. Какими они будут — зависит от суда. Иногда судьи интересуются только причинами долгов, но в основном — подробно расспрашивают о каждом из кредиторов, узнают, куда и почему были потрачены деньги.
Не рискуйте — доверьте представление своих интересов грамотным и профессиональным юристам. В этом случае вам даже не придется ходить на судебные заседания. Юрист грамотно ответит на все вопросы за вас, поэтому суд гарантированно признает заявление обоснованным.
Процедуры банкротства
Если суд посчитает, что заявление обоснованно, он введет одну из процедур — реструктуризацию либо реализацию.
Реализация
Гражданин погашает задолженность самостоятельно — по плану, который подготовит он сам или кредиторы. Максимальный срок процедуры — 3 года. Это оптимальный вариант банкротства для тех, кто может выплачивать долги, но не все сразу, а постепенно.
В этом случае ничего и никому платить не придется — после процедуры банкротства все долги спишут. По закону реализация длится 6 месяцев. Лучшее решение, если у должника нет возможности даже постепенно рассчитываться по кредитам, займам, другим долгам.
Заемщики, которые обращаются в компанию «Второй шанс», проходят реализацию и полностью списывают долги после банкротства. При самостоятельной подаче заявления суд по умолчанию может ввести реструктуризацию. Наши юристы знают, как пропустить этот этап, поэтому банкротство не растягивается на 3 года и никакие долги, даже частично, возвращать не приходится.
Завершение
Когда процедура завершится, назначат еще одно заседание: на нем суд изучит отчет, подготовленный управляющим, и примет решение о списании долгов. С этой даты гражданин освободится от выплаты долга, а кредиторы не смогут предъявлять к нему никаких требований.
Доверяйте только квалифицированным профессионалам. Наши юристы компании «Второй шанс» ответят на все вопросы, связанные с признанием банкротства. Уже на первой консультации мы проанализируем ваше финансовое положение и разработаем стратегию действий, которая позволит успешно списать накопившиеся долги. Записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55: мы поможем не только грамотно провести процедуру банкротства, но и проконсультируем в восстановлении после банкротства.