Банкротство по микрозаймам
Если денег на возврат микрозаймов не хватает, долги можно списать через банкротство физических лиц. Однако оно требует правильной подготовки. О том, в чем особенности микрозаймов, что будет, если по ним не платить, и как их списать через банкротство, рассказывают наши юристы компании «Второй шанс».
Особенности микрозаймов
Микрофинансовые организации завлекают граждан, обещая «легкие деньги». Да, получить их легко, но возвращать — гораздо сложнее. Рассказываем, в чем особенности получения и погашения микрозаймов в сравнении с обычными банковскими кредитами:
· Проценты.
По закону ставка может быть максимум 1% в сутки, но в месяц это уже 30%, а в год — 365%. Получается, что даже за несколько месяцев сумма займа увеличивается в разы. При таком раскладе даже банковский кредит со средней ставкой от 15 до 20% годовых кажется выгодным решением;
· Сроки возврата.
Обычно микрозайм оформляется на короткий срок от нескольких дней до нескольких недель, но взять его можно и на более длительный период — до 1 года. В отличие от микрозаймов, банковский кредит обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет и более, в зависимости от суммы;
· Условия получения.
Все, что нужно от получателя — это паспорт. Кредитная история часто не рассматривается, на просрочки многие МФО не обращают внимания. Количество открытых микрозаймов и кредитов значение имеет редко. Максимум, на что они могут повлиять — на процентную ставку, но в большинстве МФО она и так составляет 1% в сутки.
Не плачу микрозайм – что будет?
Вносить платежи по микрозайму нужно согласно графику, прилагаемому к договору. В противном случае, с первого дня просрочки размер долга будет расти. Микрофинансовые организации начисляют внушительную неустойку, пени и штрафы. Зачастую именно это и приводит к тому, что заемщик не справляется с погашением займа.
Если заемщик долго не возвращает деньги, долг перепродается коллекторам и тогда «общаться» по поводу задолженности заемщику придется с ними. По закону микрофинансовые организации должны сотрудничать только с официально зарегистрированными коллекторскими агентствами, но на практике это далеко не всегда так.
Что делать, если нет денег для возврата микрозаймов?
Если вы понимаете, что не справляетесь с погашением микрозаймов и денег для возврата задолженности нет, то можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
1. Реструктуризировать долг
Реструктуризация — это изменение условий займа (например, процентной ставки или сроков возврата задолженности). Чтобы реструктуризировать долг, необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и узнать все условия: какие документы нужны, как подготовить заявление, в течение какого времени оно будет рассмотрено и так далее. Сразу скажем: МФО очень редко соглашаются на реструктуризацию. Им гораздо выгоднее, чтобы вы продолжали платить, а в случае просрочки они просто начисляют пени и штрафы.
Реструктуризация долга через МФО может обернуться серьезными проблемами, вплоть до того, что размер задолженности вырастет в 2-3 раза. Дело в том, что они если и идут навстречу, то соглашаются только на небольшую отсрочку платежа (1-2 месяца), но взамен требуют оплатить услугу: воспользоваться дополнительными предложениями (например, по страхованию) либо повышают процентную ставку. Если вы решите обратиться за реструктуризацией микрозаймов, то обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, а лучше — проконсультируйтесь с нашими юристами.
2. Рефинансировать микрозаймы
Если у вас несколько микрозаймов, то можно воспользоваться рефинансированием (перекредитованием). В теории это выглядит так: заемщик обращается в другую МФО, чтобы взять новый микрозайм и использовать его для погашения старых долгов. Он не получает деньги на руки — они сразу направляются на выплату предыдущих займов. На практике найти микрофинансовую организацию, которая согласится выдать деньги на перекрытие ранее оформленных микрозаймов, довольно сложно и дорого. Банки микрозаймы не рефинансируют.
3. Подать на банкротство
Признав финансовую несостоятельность, вы сможете списать ВСЕ долги, включая микрозаймы, вне зависимости от их размера, процентной ставки и сроков погашения. В отличие от других способов (рефинансирования или реструктуризации) одобрения МФО не требуется: вы самостоятельно инициируете банкротство и списываете долги.
Как списать долги перед МФО?
Банкротство при долгах в МФО проводится через арбитражный суд. По закону подавать на судебное банкротство можно при любой сумме задолженности. Процедура длится 8-10 месяцев. Доверив ведение дела юристам, вы можете быть уверены: уже на первом заседании заявление о признании финансовой несостоятельности будет признано обоснованным, а вас объявят банкротом.
При этом начисление процентов по микрозаймам прекращается, исполнительные производства приостанавливаются, а коллекторы не смогут требовать от вас возврата долга в обход реестра требований кредиторов и самой процедуры банкротства.
С чего начать банкротство, чтобы списать микрозаймы?
Чтобы инициировать банкротство, необходимо обратиться за консультацией к опытному юристу. Специалист подберет финансового управляющего, подготовит заявление о признании финансовой несостоятельности остальные документы и будет представлять ваши интересы в суде. С нами вы можете быть уверены в том, что долги по микрозаймам точно будут списаны.
Доверяйте ведение дела опытным юристам нашей компании «Второй шанс» и записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55
Особенности микрозаймов
Микрофинансовые организации завлекают граждан, обещая «легкие деньги». Да, получить их легко, но возвращать — гораздо сложнее. Рассказываем, в чем особенности получения и погашения микрозаймов в сравнении с обычными банковскими кредитами:
· Проценты.
По закону ставка может быть максимум 1% в сутки, но в месяц это уже 30%, а в год — 365%. Получается, что даже за несколько месяцев сумма займа увеличивается в разы. При таком раскладе даже банковский кредит со средней ставкой от 15 до 20% годовых кажется выгодным решением;
· Сроки возврата.
Обычно микрозайм оформляется на короткий срок от нескольких дней до нескольких недель, но взять его можно и на более длительный период — до 1 года. В отличие от микрозаймов, банковский кредит обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет и более, в зависимости от суммы;
· Условия получения.
Все, что нужно от получателя — это паспорт. Кредитная история часто не рассматривается, на просрочки многие МФО не обращают внимания. Количество открытых микрозаймов и кредитов значение имеет редко. Максимум, на что они могут повлиять — на процентную ставку, но в большинстве МФО она и так составляет 1% в сутки.
Не плачу микрозайм – что будет?
Вносить платежи по микрозайму нужно согласно графику, прилагаемому к договору. В противном случае, с первого дня просрочки размер долга будет расти. Микрофинансовые организации начисляют внушительную неустойку, пени и штрафы. Зачастую именно это и приводит к тому, что заемщик не справляется с погашением займа.
Если заемщик долго не возвращает деньги, долг перепродается коллекторам и тогда «общаться» по поводу задолженности заемщику придется с ними. По закону микрофинансовые организации должны сотрудничать только с официально зарегистрированными коллекторскими агентствами, но на практике это далеко не всегда так.
Что делать, если нет денег для возврата микрозаймов?
Если вы понимаете, что не справляетесь с погашением микрозаймов и денег для возврата задолженности нет, то можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
1. Реструктуризировать долг
Реструктуризация — это изменение условий займа (например, процентной ставки или сроков возврата задолженности). Чтобы реструктуризировать долг, необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и узнать все условия: какие документы нужны, как подготовить заявление, в течение какого времени оно будет рассмотрено и так далее. Сразу скажем: МФО очень редко соглашаются на реструктуризацию. Им гораздо выгоднее, чтобы вы продолжали платить, а в случае просрочки они просто начисляют пени и штрафы.
Реструктуризация долга через МФО может обернуться серьезными проблемами, вплоть до того, что размер задолженности вырастет в 2-3 раза. Дело в том, что они если и идут навстречу, то соглашаются только на небольшую отсрочку платежа (1-2 месяца), но взамен требуют оплатить услугу: воспользоваться дополнительными предложениями (например, по страхованию) либо повышают процентную ставку. Если вы решите обратиться за реструктуризацией микрозаймов, то обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, а лучше — проконсультируйтесь с нашими юристами.
2. Рефинансировать микрозаймы
Если у вас несколько микрозаймов, то можно воспользоваться рефинансированием (перекредитованием). В теории это выглядит так: заемщик обращается в другую МФО, чтобы взять новый микрозайм и использовать его для погашения старых долгов. Он не получает деньги на руки — они сразу направляются на выплату предыдущих займов. На практике найти микрофинансовую организацию, которая согласится выдать деньги на перекрытие ранее оформленных микрозаймов, довольно сложно и дорого. Банки микрозаймы не рефинансируют.
3. Подать на банкротство
Признав финансовую несостоятельность, вы сможете списать ВСЕ долги, включая микрозаймы, вне зависимости от их размера, процентной ставки и сроков погашения. В отличие от других способов (рефинансирования или реструктуризации) одобрения МФО не требуется: вы самостоятельно инициируете банкротство и списываете долги.
Как списать долги перед МФО?
Банкротство при долгах в МФО проводится через арбитражный суд. По закону подавать на судебное банкротство можно при любой сумме задолженности. Процедура длится 8-10 месяцев. Доверив ведение дела юристам, вы можете быть уверены: уже на первом заседании заявление о признании финансовой несостоятельности будет признано обоснованным, а вас объявят банкротом.
При этом начисление процентов по микрозаймам прекращается, исполнительные производства приостанавливаются, а коллекторы не смогут требовать от вас возврата долга в обход реестра требований кредиторов и самой процедуры банкротства.
С чего начать банкротство, чтобы списать микрозаймы?
Чтобы инициировать банкротство, необходимо обратиться за консультацией к опытному юристу. Специалист подберет финансового управляющего, подготовит заявление о признании финансовой несостоятельности остальные документы и будет представлять ваши интересы в суде. С нами вы можете быть уверены в том, что долги по микрозаймам точно будут списаны.
Доверяйте ведение дела опытным юристам нашей компании «Второй шанс» и записывайтесь на консультацию по номеру +7 (495) 125-44-55